Зміст:
Рефінансування будинку може бути відмінним фінансовим кроком. Якщо ви можете рефінансувати свою іпотеку за нижчою процентною ставкою, ви можете заощадити сотні доларів щомісяця на ваш платіж. Однак рефінансування не обов'язково є гарним рішенням, якщо ви плануєте продати свій будинок у найближчому майбутньому.
Власник приміщення
Можливо, не вдасться продати будинок відразу після рефінансування через вимоги власника банку. Як правило, у договорах іпотеки не існує офіційного правила, що забороняє продаж після рефінансування. Однак, кредитори завжди запитують позичальників, якщо вони мають намір використовувати будинок як "основне місце проживання". Це може бути оманливим або навіть шахрайським, щоб перевірити "так" якщо ви плануєте продати будинок відразу після рефінансування.
Якщо ви плануєте залишитися в будинку протягом принаймні 12 місяців після рефінансування, ви не будете мати ніяких проблем. Проте, якщо ви можете продати це раніше, ви повинні повідомити своєму банку про свої наміри лише для того, щоб грати в безпеці.
Витрати на рефінансування
За рахунок витрат на окуляри та інші закриття, більшість операції рефінансування коштують від 3 до 6 відсотків від вартості кредиту, за словами Банкрату. Якщо ви рефінансуєте, скажімо, $ 150,000 заборгованості за поточною іпотекою, ви можете очікувати, що це коштуватиме вам від $ 4500 до $ 7500. Високі початкові витрати на рефінансування роблять практику нелогічною, якщо ви плануєте продати будинок незабаром після рефінансування, оскільки ці витрати скасують заощадження нижчої процентної ставки.
Розрахунок точки беззбитковості
Щоб з'ясувати, якщо рефінансування будинку, який ви можете продати в найближчому майбутньому, коштує витрат на рефінансування, необхідно розрахувати точку беззбитковості - кількість місяців, які потрібно залишити в будинку, щоб заощадити достатньо грошей на щомісячний платіж Вимити вартість кредиту. Щоб знайти цей номер, просто поділіть загальну вартість рефінансування на щомісячні заощадження на ваш платіж. Наприклад, якщо ви рефінансуєте кредит на суму 150 000 доларів за ціною 4 500 доларів США і заощаджуєте 300 доларів на місяць на суму платежу, ви розділите 4500 доларів на 300 доларів на загальну суму 15, що означає, що вам потрібно залишитися в будинку не менше 15 місяців для відшкодування вартості кредиту.
Однак розрахунок беззбитковості є ліберальною оцінкою. Через інфляцію, майбутні гроші коштують менше, ніж сьогоднішні гроші, а ваші щомісячні платежі допоможуть побудувати акції у вашому домі швидше за нижчої процентної ставки. Ваша фактична точка беззбитковості прийде трохи раніше ніж наведений вище приклад.