Зміст:
Плани розподілу прибутку - це пенсійні плани, побудовані навколо надання співробітникам частки прибутку на рік; з 2010 року максимальний щорічний внесок становить 25 відсотків від зарплати працівника або 49 000 доларів США, залежно від того, що менше. Як і більшість пенсійних планів, гроші, розміщені в плані розподілу прибутку, є вільними від оподаткування, поки працівник не вийде з плану. Також, як і інші пенсійні плани, існують суворі правила щодо того, коли працівник може почати вилучення грошей. Дострокове зняття вимагає сплати податків на зняту суму, а також штраф.
Ранні вилучення коштів
Крок
Поговоріть зі своїм роботодавцем про його політику виведення коштів. Плани розподілу прибутку мають більшу гнучкість, ніж 401 (k) або IRA. План розподілу прибутку залізних робітників Західної Пенсільванії, наприклад, дозволяє співробітникам, які брали участь у плані протягом п'яти років або більше, зняти частину грошей раніше. Багато планів, але не всі, дозволяють зняття труднощів, щоб впоратися з несподіваними витратами, такими як медичні рахунки, які ви, ваш чоловік або ваші діти понесли.
Крок
Розрахуйте свій податок. Навіть якщо ваш план дозволить дострокове зняття коштів, вам доведеться заплатити податок на гроші і 10-відсоткову податкову санкцію на все, що ви вилучите до досягнення 59 1/2.
Крок
Шукайте будь-які винятки з податку на пеню. Наприклад, якщо ви залишите роботу після 55, IRS не застосовує штраф за зняття коштів. IRS також звільняє виплати, зроблені за суми, перекинуті в IRA або інший план роботодавця, або розподіли, зроблені при поділі власності під час розлучення, якщо це робиться за наказом кваліфікованих внутрішніх відносин.
Крок
Заповніть потрібні документи і подайте їх у вашу компанію.
Регулярні виведення коштів
Крок
Запитайте Вашу компанію, як скоро після 59 1/2 Ви можете почати вилучення грошей. Після віку 59 1/2 IRS більше не карає вас за зняття коштів. Деякі компанії, однак, можуть вимагати довше очікування. Учасники плану залізних робітників повинні бути 65 років, перш ніж вони почнуть регулярно знімати кошти, якщо вони не мають права на виключення.
Крок
Розрахуйте податкові платежі. Незважаючи на те, що ви не платите штрафні санкції після віку 59 1/2, ви все ще повинні платити федеральний податок на прибуток на гроші, які ви вилучите. Коли ви досягнете віку 70 1/2, ви повинні почати мінімальний зняття, але у вас є можливість вивести все відразу. Вирішіть, яка альтернатива найкраще підійде для вас.
Крок
Почніть робити зняття коштів, коли ваша компанія дозволяє це і в момент, коли ви зрозумієте найбільшу користь. Якщо ви працюєте понад 59 1/2, відкладаючи зняття коштів, поки ви не вийдете на пенсію, ваш дохід може бути нижчим і, отже, ваші зняття коштів можуть оподатковуватися за нижчою ставкою.