Плюси та мінуси індексованих ануїтетів

Крок

Індексовані ануїтети містять потенціал для більш високої рентабельності, ніж фіксований ануїтет, тому що власник ануїтету ділиться у поверненні базового індексу. Якщо базовий індекс має високу ефективність, власник ануїтету ділиться у цьому виконанні в обсязі, дозволеному договором про ануїтет. Частка продуктивності індексу, отримана власником ануїтету, називається коефіцієнтом участі і може варіюватися від 50 до 90 відсотків від прибутку індексу.

Вищі доходи

Гарантоване мінімальне повернення

Крок

Індексовані ануїтети мають мінімальну норму прибутку, що гарантується покупцеві. Це, як правило, 3 відсотки на рік, але іноді він базується тільки на 90 відсотках вартості ануїтету, тому власник ануїтету може мати негативний річний прибуток. Однак покупець захищений від істотного зниження фондового ринку.

Багато вибору

Крок

Оскільки проіндексовані ануїтети є такими популярними інвестиціями, існує багато різних страхових компаній, які пропонують їх клієнтам. Велика пропозиція пропозицій призведе до більшої конкуренції та кращих пропозицій для покупців.

Кредитний ризик

Крок

Індексований ануїтет являє собою договір між фізичною особою та страховою компанією, і цей договір підлягає кредитному ризику цієї страхової компанії. Якщо страхова компанія стане неплатоспроможною або ліквідована, то покупець повинен буде звернутися до суду. Кілька національно визнаних рейтингових агентств підтримують рейтинги державних і приватних страхових компаній, які інвестор може використовувати для моніторингу фінансової спроможності страховика.

Зарядка віддачі

Крок

Інвестору, який хоче вилучити кошти з індексованого договору про ануїтет, рано пред'являються збори за здачу, що є платою, що стягується страховою компанією, щоб компенсувати її за повернення грошей достроково. Видача зборів може становити відсоток від суми, що вилучається, або зменшення відсоткової ставки, що зараховується до ануїтету.

Високі збори

Крок

Індексовані ануїтети мають значні витрати, укладені в контракт, і не всі ці збори є прозорими для покупця. Хоча страхова компанія сплачує комісії брокерам, які продають індексовані ануїтети, ці комісії в кінцевому рахунку сплачуються споживачем, оскільки страховик структурує ануїтет, який бере до уваги комісії, як вартість.

Страховики також мають приховані платежі в продуктах. Відсоток від прибутку, який не надається інвесторам, також повинен розглядатися як плата. Деякі страховики також стягують збір за управління активами, щоб керувати колективною сумою отриманих ануїтетних коштів.