Фінансувати своє майбутнє

Ваші шанси на перемогу в лотереї - один з 15 мільйонів. Фінансування вашого майбутнього з виграшем лото не є ймовірним, враховуючи шанси. Вам доведеться взяти своє фінансове майбутнє у свої руки, якщо ви сподіваєтеся, що ви будете впевнено піти у відставку, і полегшите занепокоєння існування від руки до рота. Така добре фінансувана доля вимагає інвестицій свого часу, перш ніж інвестувати свої гроші.

Чи виглядає ваше майбутнє спокійним?

Одна з найскладніших речей для недосвідчених інвесторів - дотримуватися розподілу своїх активів під час періодів волатильності. Коли ринки акцій зростають, інвестори відчувають себе добре і хочуть більше інвестувати в акції. Коли ринки йдуть вниз, інвестори отримують неспокійний характер і хочуть бути більш консервативними.

Фінансовий планувальник Девід Уолтерс

Виховуйте себе

Покладіть міцну основу для вашого фінансового майбутнього, ознайомившись з ключовими питаннями та концепціями в особистих фінансах. Один з найшвидших і ефективних способів зробити це - прочитати, за словами Ірен Девіс, сертифікованого фінансового планувальника і сертифікованого бухгалтера. Вона рекомендує "Найбагатшу людину у Вавилоні", "Багатий Барбер", "Гроші Мій друг", як три хороших праймера.

Ви також можете почати з читання ділового розділу паперу, перш ніж перевіряти в журналі або оглядачів. Зробіть звичку стежити за фінансовим сектором і записувати слова або фрази, які ви не розумієте, або висновки, які важко проковтнути. Зверніть увагу на терміни, які ви часто бачите, наприклад, "взаємний фонд", "хедж-фонд" і "фонд, що торгується індексом". Слідкуйте за тим, щоб розмовляти зі своїм другом або колегою, добре обізнаним з особистими фінансами, або самостійно дослідити. "Дійсно зрозуміти, як конкретна інвестиція може" зробити вам гроші ", перш ніж ви покладете гроші, сказав Девіс, і продовжуйте ставити питання, поки ви не впевнені, що ви зрозумієте проблему.

Сплачуйте себе першим

Складений інтерес є потужним інструментом, тому почніть зберігати та інвестувати рано. Інвестори, які починають заощаджувати рано, дають собі більш тривалий часовий горизонт для своїх інвестицій, щоб поєднати і зростати, стверджує Кевін О'Рейлі, інвестиційний радник і головний директор Арізони у фінансовому плануванні передгір'я.

"Особа, яка починає інвестувати $ 10,000 на рік у віці 35 років, матиме $ 1,13 мільйонів у віці 65 років, припускаючи, що середня ставка доходу становить 8 відсотків. Якщо він чи вона почали у віці 25 років, то це буде 2,6 мільйона доларів," O'Reilly - сказав він. Незважаючи на те, що в поточних економічних умовах доходність у 8% може здатися високою, вона не буде несподіваною протягом 30 років.

Початок рано також встановлює гарну звичку для вашого довгострокового фінансового благополуччя. І хоча це може бути не розумно стріляти для інвестування $ 10000 в рік прямо зараз, ви повинні працювати до інвестування принаймні 10 відсотків вашої зарплати. Навіть інвестуючи лише $ 2,000 на рік при 8-відсотковій процентній ставці протягом 40 років, вона складе більше 518 тисяч доларів.

"Ви не можете компенсувати втрачені складені прибутки, якщо починаєте інвестувати занадто пізно в життя", - сказав О'Рейлі.

Роби своє домашнє завдання

Проведіть ретельне дослідження, щоб забезпечити якість інвестицій. Один простий спосіб зробити це - інвестувати в те, що ви знаєте і використовуєте, сказав Роберт Лаура, партнер з фінансовою групою Synergos у Мічигані.

"Не вмикайте CNBC або переглядайте Інтернет за гарячими запасами. Прогуляйтеся по будинку і читайте етикетки для продуктів і послуг, які ви використовуєте. Якщо ви рекомендуєте їх іншому, зробіть дослідження на них, а потім почніть там" - сказала Лора.

Це не рекомендується інвестувати в все, що ви не можете пояснити або відстежувати з Wall Street Journal або з фінансового веб-сайту, як AOL Finance або Morningstar, так що приділіть поглиблений погляд на сектор, перш ніж інвестувати. "Важливо знати, як кожен сектор нещодавно виступив перед тим, як інвестувати, і майбутні перспективи цього сектора", - сказала Лора. "Навіщо виходити на ринки, що розвиваються, якщо це на 70 відсотків більше за рік?" він сказав. Хоча сильний ріст у річному обчисленні є великим, якщо ви вже володієте акціями, швидке зростання може свідчити про те, що ви занадто пізно, щоб скористатися цим ринком.

Диверсифікуйте свої активи

Розподіляйте свої кошти на невідповідні активи, географії, галузі та види інвестицій. Це означає інвестування в активи, продуктивність яких - позитивна чи негативна - не впливатимуть один на одного. Визначте розподіл активів для вашого інвестиційного портфеля на основі часового горизонту інвестицій та толерантності до ризику.

Розподіл активів має бути суміш акцій (акцій) та інвестицій з фіксованим доходом (облігації), які будуть відрізнятися в різних ринкових умовах. Фінансовий планувальник Девід Уолтерс рекомендує більш агресивне розміщення активів для тих, хто в 20 або 30 років, які не будуть виводити активи з портфеля протягом 20 або 30 років.

Ваш вік - це відсоток ваших активів, які слід інвестувати у взаємні фонди.Наприклад, якщо вам 35 років, ваш портфель повинен бути зважений на 35 відсотків облігацій для забезпечення безпеки. Як ви старієте, відсоток в облігаціях збільшується, щоб обмежити вашу нестабільність ринку.

Уолтерс рекомендує інвестувати кошти в різні групи активів і ринки. "Дотримуйтеся взаємних фондів або фондових біржових торгів, які є простим і недорогим способом отримати широку диверсифікацію серед класу активів", - сказав Уолтерс.

Залишайтеся курсом

Визначте розподіл активів і дотримуйтесь його, поки ваш часовий горизонт або інші фактори не будуть диктувати зміну. Щоденні коливання на ринку не повинні змушувати інвесторів втрачати перспективу. Інвестуйте за регулярним графіком, наприклад, 100 доларів на місяць, практику, яка називається усередненням вартості долара. Боріться з бажанням використовувати свій портфель, щоб розважити себе. Не дбайте про свої інвестиції щодня - подумайте довго.

"Одна з найскладніших речей для недосвідчених інвесторів - дотримуватися розподілу своїх активів під час періодів волатильності. Коли ринки цінних паперів зростають, інвестори відчувають себе добре і хочуть інвестувати більше в акції. бути більш консервативним, - сказав Уолтерс. Нещодавня волатильність ринку зробила це особливо вірним протягом останніх кількох років.

Скорочення витрат

Зберігайте мінімум витрат на портфель; це є ключем до підтримки прибуткової ставки доходу. Хоча коефіцієнти витрат взаємного фонду та торгові комісії можуть здаватися не дуже великими, вони з часом збільшуються. "Ігнорування цих витрат може коштувати вам від 1 до 2 відсотків від прибутку вашого портфеля щорічно", - сказав Ілен Девіс. "Упродовж декількох років це може суттєво вплинути на вартість вашого пенсійного портфеля".

Інвестування 10 тисяч доларів на рік протягом 40 років за ставкою 10 відсотків складе трохи менше 4,4 мільйона доларів. Втрата лише 2 відсотків інвестицій в брокерські платежі або трансакційні витрати може скоротити вашу прибутковість у два рази.

Витрати мають значення. Через величину невеликих відмінностей у нормі прибутку, продемонстровану вище, дуже важливо зрозуміти, скільки коштує інвестиція. Багато інвесторів не звертають уваги на співвідношення витрат для своїх обраних взаємних фондів, сказав Кевін О'Рейлі.

"Ці витрати можуть змінюватися на 1,5 відсотка або більше. Сплачуючи занадто багато коштів для взаємного фонду, це може бути дуже шкідливим для портфеля. Іншими словами, немає ніякої кореляції між більш високими витратами і кращою продуктивністю », - сказав О'Рейлі.