Зміст:
У кредитуванні терміни рефінансування та оновлення звучать взаємозамінно, але насправді є двома різними процесами. Поновлення просто передбачає подовження строку погашення кредиту без зміни будь-яких інших умов. Рефінансування - це більш тривалий процес, який замінює існуючий кредит на абсолютно новий. Кожен з них застосовується до власних індивідуальних ситуацій.
Оновлення
Поновлення застосовуються до відкритих позик. Кредити, як правило, є короткостроковими, від одного до двох років і лише з відсотками. Типи кредитів, що підлягають поновленню, включають кредитні лінії, часові ноти, кредити на будівництво та акредитиви. Номер рахунку, як правило, не змінюється, ані будь-які умови кредитування, такі як кредитний ліміт або процентна ставка. Єдиним аспектом, що змінюється, є дата погашення. Як правило, відновлення відбувається в подібних інтервалах. Це означає, що кредитна лінія на один рік буде поновлюватися ще на один рік. Це співвідноситься з кредитною політикою кредитора.
Рефінансування
Рефінансування передбачає вилучення існуючого кредиту. По суті, новий кредит замінює старий. Терміни можуть бути однаковими, подібними або повністю різними. Кредити, які рефінансуються, як правило, є закритими, амортизуючими кредитами. Ці кредити включають в себе житлову або комерційну іпотеку з фіксованою та регульованою ставкою, строкові позики з фіксованою або змінною ставкою та кредити на транспортні засоби.
Процес оновлення
Банк зв'язується з позичальником, коли позика достроково погашається. Вона інформує позичальника про те, що він має можливість погасити весь залишок кредиту, або надати оновлену фінансову інформацію, щоб кредит міг бути переглянуто для поновлення. Позичальник подає фінанси банку, який присвоює позику андеррайтеру. Якщо не відбулося істотного погіршення фінансового стану позичальника, банк зобов'язаний підписати угоду про продовження терміну дії кредиту, продовжуючи термін його погашення. Іноді банк буде писати автоматичне поновлення в оригінальній ноті. Це означає, що позика автоматично продовжуватиметься на строк, якщо позичальник не відреагує на поновлення або якщо кредит погашається.
Процес рефінансування
Позичальник звертається за цілком новим кредитом або з тим же кредитором, або з абсолютно новим. Він заповнює заяву і надає всю необхідну фінансову та допоміжну інформацію, як якщо б він подав заявку на новий кредит. Якщо буде схвалено, він отримає показник виграшу від свого існуючого кредитора. Він встановить кінцеву дату і підпише всі відповідні кредитні документи. Як тільки відбудеться закриття, новий банк погасить існуючий кредит. Оригінальний кредитор скасує будь-які документи безпеки, такі як іпотека, КУК або привласнення оренди та оренди, а новий кредитор подасть свою.