Зміст:
Перспективні домовласники, які купують іпотеку, можуть вважати, що вони підтримуються Федеральною адміністрацією житла, частиною Департаменту уряду США з питань житлового будівництва та містобудування. Ці іпотечні кредити, широко відомі як кредити FHA, полегшують деякі вимоги до іпотеки і дозволяють деяким позичальникам купувати нерухомість з початковим внеском лише 3-1 / 2 відсотка від ціни покупки будинку.
Фон
Згідно з офіційним веб-сайтом Департаменту житлового будівництва та містобудування США, або HUD, Федеральна адміністрація житла допомагає повернути іпотеку з 1934 року. Хоча уряд, схвалений урядом, розглядає заяви позичальників і видає іпотеку, Федеральну адміністрацію житла або FHA, забезпечує страхування боргу. Оскільки державне страхування усуває деякі ризики від іпотечного процесу, кредитори зазвичай схвалюють іпотеку FHA для позичальників, які не можуть претендувати на інші, незастраховані кредити.
Вимоги
Щоб отримати схвалення для іпотеки FHA, заявник повинен відповідати певним вимогам. Позичальник повинен сплатити премію за страхування іпотеки, згідно веб-сайту FHA, щоб допомогти компенсувати втрати від несплачених боргів. Позичальники FHA повинні також відповідати двома співвідношеннями: одне, що вимірює розмір щомісячних виплат іпотечних кредитів у порівнянні з сумою щомісячного доходу, і таку, що вимірює суму загальних необхідних щомісячних платежів - у тому числі платежі по іпотеці, платежі автомобіля, кредитні картки та будь-які інші борги проти щомісячного доходу. Позичальники FHA повинні також заповнити перелік кредитів, який включає основні елементи, такі як номер соціального страхування, валова зарплата, вартість всіх особистих майна, нещодавні перевірки і особисті податкові декларації.
Відмова
За даними іпотечного сайту FHA Info, багато людей, яким відмовлено в іпотеці FHA, отримують це рішення на основі минулої кредитної ефективності. Останні історії платежів за іншими боргами відіграють важливу роль у прийнятті рішень щодо кредитування FHA, а основні проблеми, пов'язані з кредитуванням, як судження або збір коштів протягом останніх двох років, можуть призвести до відмови у кредитуванні. Заявники, які не потрапляють у FHA-схвалений коефіцієнт заборгованості до доходу, також можуть отримати відмову, оскільки FHA вимагає, щоб позичальники мали максимальну іпотечну виплату на ефективний дохід у розмірі 29 відсотків і максимальний загальний коефіцієнт сплати до ефективного доходу 41 відсоток. Нарешті, за даними FHA Info, кожна держава накладає обмеження на розмір іпотеки FHA, і заявники, які шукають великі іпотечні кредити, які перевищують ці межі, можуть отримати відмову.
Попередня кваліфікація
Для попередньої кваліфікації для іпотечного кредитування FHA, заявники повинні лише продемонструвати здатність отримувати роботу і стабільну історію роботи, яка включає роботу з тим самим роботодавцем протягом принаймні двох років. За даними FHA Info, позичальники також не повинні мати викупу або банкрутства протягом останніх трьох років. Хоча кредитори можуть попередньо кваліфікувати претендентів на іпотечне кредитування FHA, остаточний процес затвердження вимагає більш ретельного огляду, і деякі попередні претенденти можуть бути відхилені.
Міркування
Хоча іпотечні кредити FHA дозволяють покупцям придбати житло з початковим внеском лише 3-1 / 2 відсотка, веб-сайт купівлі житла на іпотечному кредиті відзначає, що обов'язкові страхові внески можуть зробити кредити FHA значно більш дорогими, ніж звичайні альтернативи. Крім того, високі страхові премії можуть з'їсти в капітал будинку, і кредити FHA можуть мати більш високі процентні ставки, ніж аналогічні звичайні іпотечні кредити.