Зміст:
Федеральне управління житлом допомагає позичальникам з низькими та помірними доходами, пропонуючи гнучкі кваліфікаційні рекомендації та мінімальні авансові платежі. Агентство в Департаменті житлового будівництва та міського розвитку, FHA страхує іпотеку, відшкодовуючи кредиторам у разі дефолту домовласника. Програми FHA, які призначені для власників, також дозволяють позичальникам здавати в оренду окрему одиницю на власність, будь то дуплекс, триплекс або чотири одиниці; однак застосовується коефіцієнт доходу від оренди.
Основи
FHA вимагає від позичальників представити Розклад E IRS Form 1040 і поточних договорів оренди або оренди для перевірки доходу від оренди.
Коефіцієнти доходу від оренди застосовуються до житла з однією сім'єю, від одного до чотирьох. Вона вимірює валовий дохід від оренди у відсотках, враховуючи потенційні вакансії, витрати на утримання та незбирання орендної плати, з якими поміщені поміщики час від часу.
FHA дотримується відповідного регіонального вакантного центру та власного домогосподарства HUD. Є чотири HOC в США - Санта-Ана, Філадельфія, Денвер і Атланта.
Розрахунок
FHA використовує два основні інструменти для розрахунку фактора оренди для кваліфікаційних цілей: звіт про оренду об'єкта нерухомості або орендованого майна, вказаний на заявці, і коефіцієнт вакантності та обслуговування HOC.
За даними HUD, всі ХОС, за винятком Денвера, використовують коефіцієнт вакансій 15 відсотків. Денвер використовує різні чинники вакансій для своїх юрисдикцій. Коефіцієнт доходу від оренди для нерухомості в юрисдикціях HOC Санта-Ана, Філадельфії та Атланти становить 85%; загальна плата за оренду мінус 15 відсотків.
Визначення
Оцінювач повинен визначити справедливу ринкову оренду нерухомості, для якої в кваліфікації використовується прибуток від оренди. Наприклад, при визначенні заявника на іпотеку FHA на дуплекс, кредитор не може використовувати ставку оренди, яку позичальник має намір стягувати, але замість цього сума орендної плати може обґрунтовано отримувати відповідно до порівняння аналогічних орендних платежів, схваленого FHA. поблизу. Справедлива ринкова вартість, помножена на 0,85, дає дохід від оренди, який кредитор може використати, щоб допомогти претенденту на отримання кредиту.
Міркування
Загалом, позичальник не може використовувати майбутній орендний дохід від первинного місця проживання, який вони звільняють, щоб отримати право на придбання іншого основного місця проживання з кредитом FHA. Правило допомагає гарантувати, що позичальник матиме достатній дохід для підтримки обох іпотечних кредитів без пропуску на звільнене майно після придбання нового. Правило не застосовується, якщо первинний будинок, який було звільнено, має кредит на суму до 75 відсотків або менше. Вона застосовується лише до принципу переходу до основного капіталу та не включає в себе добросовісні орендовані нерухомості, що вказані у заявці позичальника. FHA може зробити виняток для позичальників, які придбали ще одне первинне місце проживання з метою перевірки переселення.