Зміст:
Якщо ви запитаєте у менеджера банку, скільки грошей є у її банку, вона може дати вам дві різні відповіді, і будь-яка з них буде правильною. Вона може розповісти вам, скільки грошей її клієнти мають на своїх рахунках, або вона може розповісти вам, скільки цих грошей банк насправді має під рукою. Різниця між її відповідями - це різниця між банківськими депозитами та банківськими резервами.
Депозити банків
"Банківські депозити" просто посилаються на гроші, які клієнти банку поклали в банк, наприклад, на чекові або ощадні рахунки або придбавши депозитні сертифікати. Якщо ви взяли всіх клієнтів банку і склали баланс усіх своїх депозитних рахунків, це дало б вам загальний обсяг депозитів банку. Федеральна резервна система визначає депозитні рахунки як рахунки транзакцій, так і рахунки, що не є транзакціями. Різниця між цими двома зводиться до того, як клієнт може зняти гроші з рахунку.
Банківські резерви
Наприклад, якщо у вас є чековий рахунок з балансом у розмірі 10 000 доларів, у банку немає спеціального ящика з 10 000 доларів США. Банки утримують лише частину своїх депозитів, достатньо для покриття типової потреби у вилученні коштів. Решта доступна для банку, щоб кредитувати інших клієнтів. Частина її депозитів, яку банк утримує, називається його резервами. Він може зберігати свої резерви як готівкові кошти у своїх сховищах або як депозити в банку Федерального резерву для свого регіону.
Резервні вимоги
Федеральна резервна система встановлює мінімальну суму, яку банк повинен зберігати в резерві. Станом на 2011 рік, наприклад, ФРС вимагає від банків зберігати відсоток своїх рахунків на основі операцій на основі трьох кроків. За перші 10,7 млн. Доларів на рахунках на операціях не існує жодних резервних вимог. Для депозитних операцій на рахунках, що перевищують 10,7 млн. Дол. США, але менше ніж 58,8 млн. Дол. США, резервна вимога становить 3%. Для депозитів на транзакційних рахунках понад 58,8 млн. Дол. США ця вимога становить 10 відсотків. Так, скажімо, банк має $ 100 млн на транзакційних рахунках. Перші $ 10,7 млн. Звільняються. Наступні $ 48,1 млн., Тобто від $ 10,7 млн. До $ 58,8 млн., Мають 3% резервні вимоги, або $ 1,443,000. Остаточні 41,2 мільйони доларів - тобто від 58,8 мільйонів доларів до 100 мільйонів доларів - мають 10-відсоткову резервну вимогу, або 4 120 тисяч доларів. Додайте все це, і банк повинен підтримувати резерви у розмірі $ 5,563,000.
Резерви як інструмент політики
ФРС може використовувати резервні вимоги не тільки для того, щоб банки мали достатньо коштів для задоволення вимог клієнтів щодо вилучення коштів, але й для контролю над грошовою масою. Чим вища резервна вимога, тим менше коштів банки мають для кредитування. Заблокувавши депозитні кошти в резервах банків, ФРС може зменшити обсяг грошей, що надходять через економіку, що сприяє зниженню інфляції. І навпаки, знижуючи резервні вимоги, ФРС може стимулювати кредитування, яке отримує більше грошей в економіку для стимулювання зростання.