Зміст:
Якщо ви вирішите піти на пенсію рано, або ви змушені кинути працювати через здоров'я або особисті проблеми, ці обставини змушують вас дивитися на ваші фінанси і знаходити спосіб скористатися грошима виходу на пенсію рано. Можна, звичайно, зареєструватися для отримання пільг за соціальним забезпеченням, коли ви досягаєте 62, але ви можете натиснути на інші пенсійні активи, перш ніж ви досягнете цього віку. Гарний погляд на активи, які ви накопичили. Визначення того, як і коли їх натискати, може зробити ваш пенсійний рік більш комфортним.
Крок
Зберіть всі свої фінансові звіти, включаючи інформацію про 401k, і будь-які облікові записи IRA, які ви могли б мати. Визначте, скільки у вас у цих класах активів. Ви можете приступити до активів у ваших 401k і IRA, коли ви досягнете віку 59 1/2, без штрафних санкцій, і без будь-яких спеціальних домовленостей.
Крок
Зверніться до адміністратора вашого плану, якщо ви молодше 59 років і все ще потребуєте грошей у своїх пенсійних рахунках. Скажіть адміністратору, що ви хочете зняти свої гроші під 72-процентне забезпечення. Це положення дозволяє вам робити суттєві, рівноправні зняття коштів з ваших пенсійних рахунків до 59 1/2, не стягуючи податкову санкцію. Сума, яку можна вивести, визначається вашим віком і тривалістю життя. IRS використовує спеціальну формулу, засновану на тих же типах актуарних таблиць, які використовуються страховими компаніями, щоб визначити вашу тривалість життя та відсоток, до якого ви маєте право вийти за 72-процентним положенням. Молодші люди, ймовірно, знайдуть, що вони можуть зняти лише невеликий відсоток свого балансу щороку.
Крок
Співпрацюйте з КПД або податковим експертом для розробки плану виведення коштів згідно з положеннями 72т. Ваш бухгалтер або податковий експерт може допомогти вам визначити, скільки ви можете вилучити зі своїх пенсійних рахунків без сплати податку. Після того, як у вас буде 72-й план, ви повинні зберігати ці вилучення протягом принаймні п'яти років, або до досягнення віку 59 1/2, залежно від того, що буде довше.