Зміст:
Виплати по іпотеці розраховуються за алгебраїчною формулою, яка враховує термін кредиту, відсоткову ставку та суму кредиту. Формула гарантує, що однаковий платіж здійснюється кожного місяця строку, хоча сума основної суми та відсотки змінюється. Цей процес називається амортизацією.
Платежі
Змінні
Формула, що використовується для розрахунку вартості щомісячного платежу, включає три змінні. Перший - загальна кількість платежів. У більшості випадків платежі здійснюватимуться щомісяця, але також можливі двомісячні та двотижневі платежі. Відсоткова ставка використовується процентна ставка за період між виплатами і отримується шляхом ділення APR на кількість платежів за рік. Остаточна змінна - загальна сума кредиту.
Формула
Формула, яка використовується для розрахунку вартості платежу, дорівнює P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = щомісячний платіж t = загальна кількість платежів n = щомісячний відсоток V = кредит сума Ця формула є трохи складною, тому вона допомагає розбити її на частини для її вирішення. Якщо у вас є комп'ютер із програмою для роботи з електронними таблицями, ця формула, ймовірно, вже запрограмована. Для Microsoft Excel функція для цього розрахунку називається "PMT".
Вирішення рівняння
Щоб вирішити рівняння, потрібно працювати зсередини. У цьому прикладі існує 30-річна іпотека з фіксованою ставкою, що дорівнює 360 загальним щомісячним платежам (t). Річна процентна ставка становить 6,0%, що, коли ділиться на 12, зменшується до 0,005 місячної процентної ставки (n). Загальна сума кредиту становить 200 000 доларів США (V). Обчислити (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6.023 Обчислити чисельник всередині дужок; t (6.023) = 0.03 Обчислити знаменник всередині дужок; 6.023-1 = 5.023 Обчислити частку; 0.03 / 5.023 = 0.006 Розрахунок оплати; 200,000 * 0,006 = 1199,08
Додаткові витрати
Ця вартість включає лише основну суму та відсотки за кредитом. Більшість кредиторів вимагають сплати податків на майно та страхових внесків за допомогою іпотечного платежу. Річні оцінки податку на майно страхових премій діляться на 12 і додаються до основних і процентних ставок. Цей платіж зазвичай називають "PITI", або "основний, процентний, податковий і страховий", і являє собою загальний іпотечний платіж.