Зміст:
Ті, хто працює в приватних роботодавців, часто мають доступ до плану 401 (к). Але ті, хто працює в неприбутковій чи державній установі, як церква, школа або лікарня, часто мають доступ до плану 403 (b). Якщо у вас є план 403 (b), доступний через вашого роботодавця, ви можете внести свій внесок у цей план, а також до IRA.
Тільки прибуток
Єдиною формою доходу, яку ви можете внести до 403 (b), є отриманий дохід. Гроші, які ви вносите до плану 403 (b), надходять безпосередньо з вашої зарплати на основі оподаткування, що дозволяє знизити оподатковуваний дохід і податкове зобов'язання. Аналогічним чином, єдині гроші, які можуть бути внесені до ІРА, є заробленим доходом. Ви не можете фінансувати свій ІРА з доходами від сплати процентів, прибутком від дивідендів або будь-якою іншою формою незароблених доходів.
Межі внеску
Ваш план 403 (b) та IRA мають різні обмеження внесків.Це означає, що ви можете сплатити як план 403 (b), так і ІРА, якщо вони доступні вам. Межі внесків, пов'язані з обома планами, встановлюються IRS, і вони час від часу змінюються. Не забудьте перевірити з IRS, або з вашим CPA або податком підготовки, перш ніж зробити свій річний внесок IRA. У 2010 році ліміт внесків на 403 (b) становить 16 500 доларів для працівників 49 років та молодших і 22 000 доларів для працівників 50 років та старше. Ліміт внеску для ІРА у 2010 році становить 5000 доларів для працівників 49 років і молодших і $ 6000 для працівників 50 років і старше.
Балансування портфеля
Побудова збалансованого портфеля є суттєвим для економії для виходу на пенсію, а внесок у формування 403 (b) та ІРА може допомогти вам досягти такого балансу. Якщо ви хочете інвестувати частину своїх грошей у акції та додаткову суму в облігаціях, ви можете інвестувати більшу частину своїх 403 (b) на фондовий ринок і більшу частину вашого IRA на ринку облігацій. Ви, звичайно, повинні час від часу змінювати баланс свого портфеля, щоб переконатися, що бажаний інвестиційний поєднання підтримується, оскільки значення базових цінних паперів змінюються.
Roth Vs. Традиційний
Ви можете додати ваші 403 (b) інвестиції традиційною ІРА, Рот ІРА або комбінацією цих двох. Якщо ви обираєте традиційний IRA, ви отримуєте перерву на ваш податок, але вам доведеться сплачувати податок на прибуток за переважаючими ставками, коли ви виходите на пенсію. Якщо ви вибираєте Рот ІРА, ви відмовляєтеся від негайного податкового відрахування, але у відповідь ви отримуєте обіцянку звільнення від оподаткування, коли ви виходите на пенсію. Ви можете інвестувати весь свій річний внесок в один план або інший, або ви можете розділити ваш внесок між двома типами планів.