Зміст:
Якщо ваші клієнти сподіваються досягти більш високих інвестиційних прибутків всередині життєвої політики, змінне страхування життя може бути хорошим варіантом для них. Змінне страхування життя є одним з видів страхування життя, але воно пропонує вашим клієнтам декілька переваг, які вони не можуть отримати за допомогою звичайних політик життя. Щоб продавати змінне страхування життя, необхідно дотримуватися спеціальних правил та отримати спеціальне ліцензування.
Функція
Змінне страхування життя пропонує постійне страхування життя. Він подібний до функцій звичайного страхування життя, за винятком того, що він вкладає премії у субрахунки взаємних фондів. (Взаємний фонд об'єднує колекцію акцій або облігацій в єдиний інвестиційний продукт.)
Вимоги до ліцензування
Продаж змінного страхування життя вимагає державної ліцензії на страхування життя, ліцензії серії 6 і ліцензії серії 63. t Всі держави мандат цих ліцензій, які дозволяють власникам продавати фінансові продукти, які використовують або містять взаємні фонди та інші цінні папери з змінним поверненням. Щоб зберегти ліцензії серії 6 та 63, необхідно пройти постійну освіту та перевірити кожен бізнес-квартал. Ви також повинні пройти повну освіту та тестування, щоб підтримувати ліцензування на страхування життя (як правило, кожні два роки). Більшість держав мандат комбінованих кредитів безперервної освіти від 15 до 30 кредитних годин для цих ліцензій.
Вимоги до проспекту
Щоб продати змінне страхування життя, ви повинні надати спеціальні матеріали для продажу та літературу для ваших клієнтів. Ця література називається проспектом; він розкриває збори та інвестиційні цілі взаємних фондів у політиці. Він також розкриває, як працюють взаємні фонди, і які інвестиції вони зроблять для досягнення бажаних прибутків.
Вимоги до відповідності
Змінне страхування життя підлягає законам про придатність до регуляторного органу фінансової індустрії (FINRA) та Американської комісії з цінних паперів та бірж (SEC).З цієї причини ви повинні пройти тест придатності з клієнтом, щоб визначити толерантність вашого клієнта. Оскільки змінне страхування життя включає інвестиції, які можуть втратити гроші і призвести до припинення дії полісу страхування життя, ви повинні зробити все можливе, щоб переконатися, що ваш клієнт фінансово і психологічно здатний протистояти спадам своїх інвестицій. Анкета розподілу активів є стандартним методом тестування придатності. Клієнт також повинен підписати документи, визнаючи, що він розуміє ризики інвестування у змінні поліси страхування життя.
Інші міркування
Подумайте, чи можна зробити достатньо бізнесу, щоб гарантувати отримання додаткового ліцензування на продаж змінного страхування життя. Переконайтеся, що ваша клієнтська база вже зацікавлена в цьому продукті, і що ви можете зробити достатньо бізнесу, щоб покрити всі регуляторні та ліцензійні збори. В іншому випадку не варто коштувати грошей і часу для отримання додаткового ліцензування. Також відзначимо, що брокерські фірми, які пропонують змінне страхування життя, часто мають вимоги до виробництва, які ви повинні задовольняти. Якщо ви не продаєте достатню кількість продукту, вам може бути накладено штраф. У деяких випадках брокерські послуги можуть навіть розірвати ваш контракт, що перешкоджає Вам продавати змінне страхування життя з цим брокерським посередництвом.