Як розрахувати іпотеку для фінансування власника

Позичальники, які не мають права на традиційне фінансування, можуть виявити, що це найкраща угода для отримання іпотеки безпосередньо від власника. В угоді про фінансування власника продавець зобов'язується позичити позичальнику деякі або всі кошти, необхідні для придбання будинку. Потім позичальник здійснює регулярні іпотечні платежі покупцеві, які включають виплату відсотків і основної суми.

Структурування іпотеки

Щоб розрахувати плату за іпотеку, що фінансується власником, потрібна така інформація:

• Відсоткова ставка, або i. Відсоткова ставка повинна визначатися першим внеском позичальника та кредитною історією. Позичальник, який відкладає значну іпотеку і має хороший кредитний бал, може очікувати зниження процентної ставки. Якщо ви робите іпотечні платежі на щомісячній основі, ваша процентна ставка є вашою річною процентною ставкою розділений на дванадцять. Наприклад, якщо ваша річна ставка становить 12 відсотків, ваша місячна ставка становить один відсоток.
• Термін кредиту. Як і у випадку з традиційними іпотечними кредитами, термін може змінюватися в залежності від переваг покупця і продавця. Загальні терміни 5, 10, 15 і 30 років.
• Сума кредиту, або A . Якщо продавець фінансує 100 відсотків від покупки, сума кредиту - це ціна купівлі житла мінус будь-який авансовий платіж, зроблений продавцю. Якщо це продавець перенесення, це будь-яка сума кредиту покупець і продавець погодилися.
• Кількість виплат за іпотечними кредитами, або n . Якщо ви робите іпотечні платежі на щомісячній основі, це ваш термін кредиту в роках, помножених на дванадцять. Наприклад, якщо у вас є 30-річна іпотека, і ви сплачуєте щомісяця.

Розрахунок іпотечних платежів

Формула щомісячної іпотечної виплати:

Оплата = A * i (1 + i)ⁿ / 1 + i)ⁿ-1

Щоб розрахувати платіж, виконайте наведені нижче дії.

1. Додайте один до своєї щомісячної процентної ставки та підніміть її до кількості платежів, які ви зробите. У нашому прикладі процентна ставка становить один відсоток, а кількість платежів - 360. Щоб завершити цей крок, ми додали б один до 0,01 - загалом 1,01 - і підняли його до 360-го рівня загалом 36.
2. Помножте загальну суму з першого кроку на процентну ставку. У нашому прикладі це буде 36 помножена на 0,01або 0.36.
3. Визначте загальну суму з першого кроку та віднімайте одну. Для нас це буде 36 мінус один на загальну суму 35.
4. Розділіть загальний обсяг від третього кроку на загальний з кроку два. Для нас це було б 0,36 поділено на 35або 0.01.
5. Помножте суму від 4-го кроку на суму кредиту, щоб знайти суму щомісячного платежу. Якщо принцип кредитування становив 200 000 доларів, то щомісячний платіж 200 000 помножено на 0,01або $2,000.