Як розрахувати процентні ставки за договором землі

Земельний контракт є альтернативою традиційній іпотеці. Замість того, щоб отримати позику в домашніх умовах від інституційного кредитора, покупець фінансує будинок безпосередньо від продавця. Земельний договір також відомий як a договір на право. Продавець і покупець погоджуються на відсоткову ставку і розстрочку платежів, які, як правило, вищі, ніж ставки та платежі, пропоновані традиційними кредиторами, і можуть бути обмежені законодавством. Покупці, які вибирають контракти на землю, зазвичай не можуть претендувати на регулярне фінансування через поганий кредит, отже, вищі процентні ставки стягуються за земельним контрактом. Розрахунок процентних ставок за земельним контрактом вимагає базових математичних навичок.

Основи процентної ставки за договорами про землю

Щомісячні платежі складаються з принципал і інтерес. Покупець і продавець погоджують процентну ставку при укладанні угоди про розстрочку. Продавець зберігає відсотки, тому, чим вища процентна ставка, тим вища частина щомісячних платежів продавець кишені. Решта щомісячного платежу спрямовується на погашення основного залишку по кредиту, що фінансується продавцем.

Запобігати хижацьке кредитування практики, деякі держави обмежують процентну ставку за земельними договорами. Наприклад, закон Вермонта дозволяє продавцеві стягувати до 18 відсотків за земельний контракт на нерухомість, а Мічиган обмежує процентну ставку до 11 відсотків.

Підключення номерів

Помножте процентну ставку на основний залишок. Потім поділіть на кількість платежів, зроблених протягом року - зазвичай 12 щомісячних платежів. Результатом є сума відсотків, яку ви зобов'язані продавцю за вказаний місяць.

Наприклад, кредит на суму 100 000 доларів з процентною ставкою 8 відсотків має початковий внесок у розмірі 666,67 доларів США.

1. $100,000 *.08 = $8,000
2. $8,000/12 = $666.67

Основний баланс знижується після кожного платежу, зменшуючи суму наступних процентних платежів. Таким чином, продавець отримує меншу частину загального щомісячного платежу щомісяця після місяця, і більше ваших платежів спрямовується на зменшення основного балансу.

Цифри, необхідні для використання онлайн-калькулятора

Хоча земельний контракт може тривати лише кілька років, кредит може бути амортизований або поширюватися протягом більш тривалого періоду, наприклад, 30 років. Амортизація кредиту на розстрочку протягом більш тривалого періоду допомагає зберегти щомісячні платежі відносно низькими та керованими.

Ви також можете скористатися калькулятором амортизації - портативним або онлайн - для розрахунку відсотків за земельним контрактом. Вам потрібно:

• Процентна ставка
• Період амортизації
• Основний баланс

Початковий основний залишок - це різниця між ціною придбання та будь-яким авансовим платежем. Покупцям на земельному контракті часто доводиться знижувати від 10% до 20%.