Зміст:
Коли ви залишаєте роботу або виходите на пенсію, ви можете мати потенційно велику кількість грошей, що сидить у вашому 401k, з яким потрібно займатися. Одним з варіантів є перенесення балансу вашого рахунку на індивідуальний обліковий запис для виходу на пенсію або інший тип облікового запису, що має переваги податку. Коли ви робите це, ви повинні виконувати правила процесу і своєчасно.
Непрямі перекидачі 401k
Можливість розглянути при перекиданні ваших коштів непрямий перекидання 401k. З цим процесом ви берете гроші з вашого 401k з наміром прокочувати його в інший обліковий запис. Потім у вас є 60 днів, щоб отримати гроші на інший пенсійний рахунок. Якщо ви не внесите гроші протягом 60-денного вікна, станом на квітень 2011 року, ви повинні сплатити 10% ранню пеню за розподіл і сплатити податки на гроші.
Прямі перемотування 401k
Іншим варіантом для розгляду є пряме перекидання. З безпосереднім перекиданням, ви насправді не захоплюєте гроші, і ви залишаєте процес своїм постачальникам рахунків. Ви повинні заповнити форму з вашим власником рахунку 401k, щоб попросити перевести гроші та закрити свій обліковий запис. Ви також повинні відкрити рахунок у новому постачальнику пенсійного рахунку, щоб гроші могли бути передані. За допомогою цієї опції вам не доведеться турбуватися про 60-денне вікно, як це відбувається між двома сторонами.
Утримання податків
Один з питань, які повинні бути розглянуті під час перекидання 401k є утримання від вашого попереднього власника 401k. Коли ви берете гроші через непрямий перекидання, провайдер 401k повинен утримати 20 відсотків балансу вашого рахунку за податки. Якщо ви хочете уникнути 10-відсоткового штрафу, ви повинні внести всю суму вашого рахунку 401k в новий обліковий запис. Це означає, що ви повинні придумати 20 відсотків вартості вашого облікового запису, якщо ви виберете цей метод.
Міркування
Коли ви залишаєте свого роботодавця, знайдіть час, щоб оцінити свої варіанти при роботі з вашими грошима 401k. Якщо ви автоматично приймаєте розподіл, ви можете діяти занадто швидко, що призводить до того, що доведеться заплатити 10% раннього штрафу. Ви можете почекати, щоб побачити, якщо ви отримаєте нову роботу, яка пропонує 401k. Таким чином, ви можете прямувати гроші на новий обліковий запис безпосередньо, не беручи на себе його володіння.