Зміст:
- Коефіцієнт позики до вартості
- Кредитна оцінка
- Коефіцієнти покриття боргів
- Кредитні ліміти
- Невідповідні традиційні кредити
Більшість позичальників, які шукають фінансування для придбання житла, забезпечують звичайну іпотеку. Стандарти цих кредитів встановлюються Fannie Mae - Федеральною національною іпотечною асоціацією - і Freddie Mac - Федеральною іпотечною кредитною корпорацією. Іпотечні кредитори, як правило, прагнуть продати звичайні кредити Fannie або Freddie, тому організатори повинні дотримуватися своїх стандартів. Так звані традиційні іпотечні кредити мають рекомендації щодо суми іпотеки, кредитного рахунку, першого внеску та коефіцієнтів покриття боргу.
Коефіцієнт позики до вартості
Затверджений оцінювач дає оцінку вартості нерухомості. Кредитори використовують цю інформацію, щоб визначити, скільки вони дозволять заявнику позичити. Кредит не може перевищувати 95 відсотків цієї вартості, якщо включається поліс первинного іпотечного страхування. Первинне страхування іпотеки відшкодовує іпотеку-одержувачу частину вартості майна, якщо позичальник не виконає свої зобов'язання. Кредити, які не включають іпотечне страхування, не можуть перевищувати 80 відсотків вартості нерухомості.
Кредитна оцінка
Звичайні кредити вимагають від позичальника середній бал FICO від 620 до 680. Кредитна оцінка FICO - це показник кредитоспроможності позичальника на основі минулих запозичень та історії погашення. Кредитори матимуть доступ до кредитної історії позичальника та кредитного рейтингу при оцінці заявки на отримання кредиту. Позичальникам з більш високими кредитними оцінками пропонуються кращі кредитні ставки і можуть бути дозволені коефіцієнти позики до вартості на вищому кінці допустимого діапазону.
Коефіцієнти покриття боргів
Фронтальний коефіцієнт вимірює запропоновану плату за житло - включаючи іпотеку, страхування та податки - у відсотках від валового щомісячного доходу позичальника. Це співвідношення не може перевищувати 33%.
Коефіцієнт зворотного зв'язку вимірює всі щомісячні виплати за довгостроковими борговими зобов'язаннями як відсоток від валового щомісячного доходу позичальника. Довгострокова заборгованість буде включати пропоновані витрати на житло в передньому кінці разом з іншими джерелами боргу, такими як студентські кредити, автокредитування, кредитні картки, аліменти та аліменти. Коефіцієнт зворотного зв'язку не повинен перевищувати 45 відсотків.
Кредитні ліміти
Федеральна Асоціація фінансів житла встановлює ліміт кредитування для звичайної іпотеки. Кредитний ліміт з 2006 року склав $ 417,000 для більшості районів Сполучених Штатів. Проте ліміт варіюється в залежності від вартості житла, і досягає $ 938,250 у таких місцях, як Аляска та Гаваї.
Невідповідні традиційні кредити
Кредитори, які не мають наміру продавати іпотеку Fannie Mae або Freddie Mac, можуть бути більш поблажливими щодо своїх іпотечних вимог, і вони можуть запропонувати невідповідні звичайні кредити. Наприклад, вони можуть затвердити позичальника, кредитний бал якого не відповідає стандарту для відповідного звичайного кредиту. Процес подання заявок є однаковим для всіх звичайних кредитів.