Чи є страхове шахрайство фелонією?

Страхове шахрайство охоплює широкий діапазон злочинної діяльності, від завищення вартості тріснутого гальмового світла до регулятора претензій до оркестрування обманного страхування охорони здоров'я. У більшості штатів шахрайство зі страхування може бути пред'явлено як злочин або правопорушення, залежно від масштабу злочину. Деякі типи страхового шахрайства, такі як шахрайство Medicare, можуть бути пред'явлені до кримінальної відповідальності за федеральні закони.

Генеральний прокурор, що проводить прес-конференцію з питань страхового шахрайства. Кредит: Chip Somodevilla / Getty Images Новини / Getty Images

М'яке шахрайство

У США всі види шахрайства зі страхування підпадають під одну з двох категорій: м'яке шахрайство або жорстоке шахрайство. М'яке шахрайство, також відоме як шахрайство за можливістю, передбачає перебільшення законного страхового відшкодування. Наприклад, завищення вартості майна, знищеного під час пожежі, або завищення вартості ремонту від бландерів, як правило, вважається м'яким шахрайством і призводить до звинувачення у вчиненні правопорушень. Однак, якщо сума залучених коштів перевищує певну межу, плата може бути підвищена до злочину класу D.

Жорстке шахрайство

Жорстке шахрайство виникає, коли людина або викликає або спричиняє збитки для цілеспрямованого призначення страхових платежів. Жорстке шахрайство автоматично нараховується як злочин, звичайно класу B або класу C. Приклади жорсткого шахрайства, які будуть пред'являтися як злочин, включають в себе аварію, підпалення автомобіля, створення ситуації, коли автомобіль легко може бути викрадений, придумавши фальшиві претензії на забезпечення платежів або пільг і оркестрування шахрайства Medicare для подання фальшивих вимог щодо відшкодування страхового відшкодування.

Звітність про страхування шахрайства

Всі 50 держав класифікують страхове шахрайство як злочин і мають певний тип імунітету для фізичних осіб або страхових компаній, які повідомляють про шахрайство. Ці статути означають захист сторін, які звільняються, від судового позову за наклеп. Проте державні закони відрізняються тим, який тип звітності вони захищають. Наприклад, закон про імунітет Нью-Джерсі охоплює лише зв'язки з бюро державного шахрайства, а статут Мен лише захищає зв'язки з правоохоронними органами.

Виявлення шахрайства

Через високий обсяг вимог страховики часто вводять вимоги до комп'ютера для статистичного аналізу. Порівнюючи кожну претензію з великою кількістю історичних даних, страховики можуть визначити, чи є розмір позову надмірним для географічного розташування та характеру втрат. Загальноприйняті критерії включають частоту та групування претензій. Наприклад, операція з заміни тазостегнового суглоба є звичайною процедурою. Однак, якщо страховик отримав претензії на три заміни стегна від одного страхувальника, комп'ютер виявить, що ця частота виходить за межі норми. Аналогічним чином, якщо дерматолог подав претензії на ультразвук на вагітність до Medicare, він посилав би червоні прапори.

Штрафи за шахрайство

Як для м'яких, так і для жорстких шахрайств, штрафні санкції можуть включати штрафні санкції та тюремний строк. Залежно від обставин, правопорушники зможуть вийти з суду з страховиком. У деяких випадках адвокати можуть вести переговори про випробувальний термін або громадську службу замість часу ув'язнення. Штрафи за жорстоке шахрайство є жорсткішими, але різняться між державами. Федеральні санкції за жорстоке шахрайство мають тенденцію бути найжорсткішими у книгах.