Що таке максимально можлива поза страховка?

Витрати з власних коштів складають частину вашого плану медичного страхування. До них відносяться: відрахування, співстрахування та доплати, які ви сплачуєте за щорічні витрати на охорону здоров'я, доки ви не досягнете максимальної вимоги до розподілу витрат - вашого максимуму з кишені - за рік. Як тільки ви досягнете максимуму, плани медичного страхування зазвичай сплачують 100 відсотків для покритих послуг та медичної допомоги протягом решти календарного року.

Максимальні обсяги позагрошових коштів відрізняються для різних страховиків та страхових полісів. Якщо у вас є сімейний план, щорічний максимум вище. Наприклад, якщо у вас є медичне страхування через федеральний ринок медичного страхування, найвищий допустимий максимум для особистого медичного плану становить 6 600 доларів США, а для сімейного плану - 13 200 доларів. Що стосується сімейного плану, витрати, які ви сплачуєте за кожну особу, потрапляють у групу.

Відрахування, співстрахування та спільні платежі

Кожен з трьох компонентів розподілу витрат сприяє досягненню максимального щорічного максимуму, але кожен працює по-різному.

• Франшиза - це сума, яку ви сплачуєте до того, як ваші пільги з медичного страхування почнуть платити. Поки ви не будете відповідати щорічній франшизі, ви будете платити 100 відсотків медичних рахунків.
• Сострахування Починається після того, як Ви відповідаєте щорічній франшизі, і Ваша страховка починається. У більшості політик співстрахування - це відсоток від суми, що стягується за послугу. Наприклад, у політиці 80/20 ваша страховка заплатить 80 відсотків, і ви будете нести відповідальність за решту 20 відсотків рахунку.

• Доплата - це фіксована сума в доларах, яку ви сплачуєте, як правило, на момент надання послуги. Копії варіюються залежно від типу послуги. Наприклад, у вас може виплатити 5 доларів за рецепт, виплатити 20 доларів за візит до лікаря і 200 доларів за екстрене лікування. Деякі плани не включати спільні платежі в річному максимальному обсязі.

Приклад сценарію

Наприклад, припустимо, що у вас є індивідуальна політика, ваш щорічний максимум в кишені становить 5000 доларів, щорічна франшиза - 2000 доларів, а у вас є план 80/20 з різними вимогами доплати. Як тільки ви зустрінете $ 2,000 франшизи, вам доведеться заплатити додаткові $ 3,000 в copays - якщо вони рахуються у вашому плані - і співстрахування, перш ніж ваш план почне платити 100 відсотків для покритих послуг.

Управління витратами на власні гроші

Незважаючи на те, що ви не можете повністю уникнути витрат на власні кошти, є способи, які допоможуть зробити їх більш доступними.

• Більшість планів медичного страхування пропонують ряд щорічних франшиз. Якщо ви готові платити більш високі щомісячні премії в обмін на нижчу франшизу, щорічні витрати з кишені будуть нижчими.
• Люди з низьким і середнім рівнем доходів, застраховані через закон про охорону здоров'я президента Барака Обами, можуть претендувати на податкові пільги, які зменшують щомісячні витрати на премію та субсидії на частку витрат, які зменшують витрати на власні кошти.

• Ощадний рахунок для здоров'я - це ще один варіант оплати витрат за власні кошти. HSA є безнадійним ощадним рахунком, який використовується разом із планом медичного страхування з високою франшизою. Хоча HSA не впливає безпосередньо на власні кошти, податкові пільги можуть бути суттєвою непрямою вигодою.