Зміст:
Для багатьох інвесторів, Roth індивідуальні пенсійні рахунки (IRAs) є милою можливістю відкласти гроші на пенсію і дозволити їй рости і складати, не обкладаючись податком. Хоча інвестори платять гроші на щорічні внески Рота, кваліфіковані зняття коштів або дистрибуції, не оподатковуються - це означає, що інвестиційні доходи Рота є безпечними від IRS. Тим не менш, Рот ІРА не є квиток для всіх - диявол в деталях.
Непередбачувані ставки податків
Як правило, податкові фахівці рекомендують вам відкласти сплату податку до тих пір, поки це можливо з юридичної точки зору - навіщо передати ці гроші IRS, якщо це може бути зроблено для вас зараз? Це іноді справедливо для Рот ІРА, який вимагає від вас платити податки авансом, щоб отримати заощадження вниз лінії. Якщо ви думаєте, що ви будете мати більш високий рівень доходу, коли ви виходите на пенсію, Roth ІРА є гарною ідеєю, тому що ваша ставка податку нижче. Але якщо ви закінчите робити менше в пенсії, ваші податки будуть вище, ніж необхідно.
Штрафи раннього розповсюдження
Якщо ви хочете відкликати кошти Roth IRA до того, як ви повернете 59 1/2, ви можете бути відповідальними за сплату 10-відсоткового штрафу за доходи Рота - на відміну від ваших внесків, які ніколи не караються. Roth IRAs також підпадають під дію п'ятирічного правила, згідно з яким ви не можете прийняти кваліфікований розподіл, доки рахунок не буде відкритий п'ять років, навіть якщо ви тим часом повернетеся на 59 1/2. Те ж саме стосується і коштів, які Ви перекидаєте на Рот ІРА - ви повинні дозволити їм сісти п'ять років.
Рання смерть
Це звучить хворобливо, але це те, що потрібно враховувати: ви могли б померти, не бачачи жодної податкової вигоди від вашого Roth IRA. Принаймні з традиційною IRA, ви можете взяти списання податків за ваш внесок у рік, коли ви це зробите. З Roth ІРА, ви, як правило, потрібно чекати до виходу на пенсію, щоб отримати ваші руки на тих, що звільняються від податків заробітку.
Блюз податкової конверсії
В лазівці 2010 року, яка виключає обмеження доходів для перетворень Рота ІРА, багато людей намагаються перекинути свої традиційні ІРА і рахунки 401кз до Рота. Це може бути гарною можливістю заощадити гроші, але існує дорогоцінний недолік: перерахування оподатковуються за ставкою прибуткового податку власника рахунку. Це означає, що, якщо ви вирішите конвертувати, ви можете мати дуже велику податкову накладну, якщо ваш інвестиційний портфель великий.