Зміст:
Закон про справедливу та точну кредитну операцію (FACT) від 2003 року вимагає від банків та інших фінансових установ розробити письмовий план для виявлення та вчинення «червоних прапорів», пов'язаних з крадіжкою особистих даних. Банківські рахунки часто є основною метою, оскільки вони пропонують миттєвий доступ до готівки особисто, в Інтернеті та через електронні транзакції.
Типи червоних прапорів
Червоні прапори можуть вказувати на крадіжку особистих даних, але ознаки того, що фінансові установи шукають, поділяються на п'ять основних груп: повідомлення від звітів, незвичайні облікові записи, підозрілі особисті документи, підозрілі документи та повідомлення від правоохоронних органів або громадськості. Кредитне бюро помітить, якщо хтось раптом почав подавати заявки на велику кількість кредитних карток. Незвичайна діяльність може включати великі вилучення готівки. Підозрілі документи можуть включати підроблені перевірки. Повідомлення громадськості часто включають члена сім'ї, який повідомляє банку про старого родича, який став жертвою крадіжки особистих даних.
Покриті рахунки
Акт FACT визначає типи рахунків, які охоплюються вимогами до моніторингу акта. До них належать транзакційні рахунки, такі як чеки, ощадні рахунки та рахунки грошового ринку, а також неліквідні депозитні сертифікати. Закон також охоплює іпотеку, автокредитування та інші види кредитних рахунків. Суб'єкти господарювання, як правило, не схильні до крадіжки особистих даних, але рахунки, що належать приватному підприємцю, охоплюються цим законом.
Наслідки червоних прапорів
Більшість людей знають про червоні прапори, коли виявляють, що їхня фінансова установа обмежила їхні можливості доступу до своїх рахунків. Як правило, банки заморожують дебетові картки, коли вони підозрюють шахрайство. Це часто відбувається, коли громадянин США подорожує за кордон і починає використовувати дебетову картку, оскільки зарубіжні транзакції в основному розглядаються як незвичайна діяльність. Банки також можуть розміщувати червоні прапори на чекових рахунках, якщо підписи на чеках не збігаються з картками підписів, або якщо раптово відбуваються великі транзакції, які, здається, не відповідають звичайній діяльності власника рахунку.
Запобігання червоним прапорам
Закон США про патріотизм вимагає від власників рахунків надавати фінансовим установам свій номер соціального страхування, фізичну адресу та дійсний посвідчення особи. Люди, які надають неповну або неправильну інформацію, створюють червоні прапори. Якщо ви плануєте подорожувати, запобігайте червоним прапорам дебетних карток, повідомивши своєму банку про плани подорожей заздалегідь. Також повідомте своєму банку про будь-які зміни адреси та надайте точні номери телефонів, щоб дозволити перевірку транзакцій. Крім того, федеральний закон дозволяє людям у США отримувати безкоштовний кредитний звіт від кожного з основних кредитних бюро раз на рік. Запобігання крадіжки особистих даних та червоних прапорів, регулярно перевіряючи ваш кредитний звіт за порушення.