Вимоги до позики HUD

Департамент житлового будівництва та містобудування США надає кредити зі сприятливими умовами оплати для власників житла, які можуть зіткнутися з труднощами для отримання традиційної іпотеки. Федеральна служба житлового кредитування страхує ці кредити, щоб заохотити кредиторів взяти на себе додатковий ризик, який ці позичальники можуть представляти. Якщо позичальник не виконає своїх зобов'язань, FHA компенсує кредитору його збитки. Через це фінансовий ризик для FHA, ви повинні відповідати певним вимогам, щоб претендувати на кредит HUD.

Вимоги до кредиту

Для отримання кредиту HUD ваш кредитний звіт, як правило, має показувати не менше 580 балів і не більше двох 30-денних прострочених платежів за два попередні роки. У деяких випадках, однак, ви можете кваліфікуватися, якщо ви ніколи не встановлювали кредитний бал.

Ви можете виправдати деякі незначні проблеми з кредитом, якщо нещодавно ви пройшли серйозні зміни у житті, наприклад, втратите роботу, переїхали на нове місце або зазнали серйозної травми. Це показує, що у вас є вагома причина для відсутності платежів і публікації менш серйозний ризик дефолту в майбутньому.

Вимоги до історії праці та доходів

Ви повинні працювати постійно протягом принаймні двох років, щоб забезпечити позику HUD. Зміни в роботі дозволяються, але ваші шанси на схвалення будуть кращими, якщо ви залишилися у одного і того ж роботодавця. Ваш дохід повинен був залишитися незмінним або збільшитися протягом цього дворічного періоду працевлаштування. Ваші щомісячні витрати на позику не повинні перевищувати 29 відсотків вашого валового доходу.

Включайте всі витрати, сплачені за іпотечне страхування, податки на нерухомість та страхування домовласників при розрахунку вашого співвідношення доходів і заборгованості. Наприклад, якщо ваш іпотечний платіж становитиме 500 доларів на місяць, виплати податку на майно податку становитимуть 100 доларів на місяць, а страхові премії - 75 доларів на місяць, а загальні щомісячні витрати на кредит становитимуть 675 доларів США.

Існуючі борги та застави

Усі непогашені рахунки з колекторськими агентствами та судові рішення проти вас мають бути вирішені, перш ніж ви зможете закрити кредит. Ви можете бути схвалені з відкритими рахунками збору коштів, якщо вони повністю погашені на дату закриття кредиту. Ви повинні повністю сплатити будь-які державні податкові застави. Федеральні податкові застави можуть бути сплачені за планом платежів, якщо ви все ще можете задовольнити дохід FHA від доходу за боргом з додаванням податкового платежу. Якщо ви подали заяву про банкрутство, з моменту виписки повинно було пройти не менше двох років. Після викупу потрібно чекати три роки і уникати майбутніх 30-денних прострочених платежів.

Мінімальні стандарти власності

Сама власність також підпорядкована певним мінімальним вимогам. FHA хоче переконатися, що будинок, який він отримує в якості застави для кредиту структурно звуковий і зберігатиме свою цінність, якщо кредитор змушений продавати його після дефолту. Ліцензований оцінювач повинен перевірити будинок і засвідчити, що він безпечний і придатний для життя. Основними сферами, що викликають занепокоєння, є електропроводка, опалення та кондиціонування повітря, дах, водонагрівач, конструкція та прилади.

Кредитні ліміти

Максимальна сума кредиту залежить від регіону та типу власності, що обумовлено регіональними відмінностями у цінах на житло. Наприклад, максимальна сума кредиту для будинку з однією сім'єю в Сан-Франциско становить 625 500 доларів США, а максимальна сума в окрузі Фресно - 281 750 доларів для будинків з однією сім'єю. Багатоквартирні будинки можуть бути забезпечені великими кредитами. Чотири-плекс в Сан-Франциско може бути забезпечений кредитом у розмірі до $ 1,202,925, наприклад.

Як подати заявку на отримання кредиту HUD

Процес подачі заявок на кредити FHA подібний до традиційної іпотеки. Вас попросять про вашу трудову історію, підтвердження доходу та перелік ваших активів. Ви також повинні дати згоду на перевірку кредиту. Якщо ви бажаєте подати заяву в режимі онлайн, ви можете зробити це безпосередньо з веб-сайту FHA. Ви також можете подати запит на попереднє схвалення, щоб полегшити процес покупки будинку. Багато продавців розглядають попереднє схвалення, подібне до покупки готівкою, і пропонують вам вигідні умови для швидкого закриття продажу.