Коли ви повинні відрегулювати баланс 401 (k)?

Необхідність балансування пенсійного портфеля може бути викликана декількома факторами. Основна причина полягає в тому, що учасник досяг пенсійного віку і хоче знизити ризик портфеля. Інші причини включають пенсійний план, який керується конкретною торговою стратегією, більшою диверсифікацією портфеля або тим, що учасник бажає отримати потік доходу.

Коли ви повинні відрегулювати баланс 401 (k)?

Перебудова відбувається на пенсію

Найбільш поширеною формою перерозподілу портфеля 401 (k) є коли учасник досягає пенсії. Учасники повинні розглянути, скільки 401 (k) буде потрібно для руху грошових коштів і скільки вони можуть дозволити собі реінвестувати. Через інфляційні побоювання найкращим способом забезпечити зростання рахунку зі швидкістю інфляції є інвестування в акції. Найкраще інвестувати будь-які грошові кошти, які будуть потрібні протягом наступних двох років у грошових або еквівалентних грошових коштах, а решту зберігати в запасах. Не переносьте всі свої гроші на готівку, щоб забезпечити грошовий потік, якщо у вас немає зовнішніх інвестицій для використання для витрат.

Змініть 401 (k) для досягнення диверсифікації

Диверсифікація поширює ризик серед багатьох класів активів з метою поліпшення стійкості прибутків та співвідношення ризиків до винагород. 401 (k) учасники повинні розглянути мінімум три класи активів, включаючи акції, облігації та грошові ринки. Реорганізація повинна відбуватися принаймні щоквартально, тому дивіденди та виплати відсотків реінвестуються відповідно до співвідношення, яке учасник вибрав для своїх класів активів.

Реорганізація як частина стратегії

401 (k) учасники можуть використовувати певну стратегію запасів для інвестицій.Наприклад, власники 401 (к) можуть вирішити володіти запасами тільки тоді, коли фондовий індекс Standard and Poor's 500 перевищує 200-денну лінію ковзної середньої. Реорганізація повинна відбуватися негайно, а надходження акцій повинні переходити на облікові записи або рахунки грошового ринку, поки ситуація не зміниться. Такі стратегії часто призводять до покращення продуктивності запасів.

Реорганізація на основі часового інтервалу

Необхідно уникати перерозподілу на основі щоквартального або річного графіка. Річні графіки надто повільні для реагування на ринкові події. Ні акції, ні облігації не реагують на події календаря, а довгострокові тенденції реагують не на календарні дати, а на події. 401 (k) учасники повинні використовувати ринкові події, такі як рецесії або відшкодування, а не календарні дати, щоб здійснити своєчасні зміни в портфелі.

Реорганізація, щоб скористатися новими можливостями

401 (k) учасники повинні перерозподілити активи в межах категорій. Розділити володіння облігаціями, наприклад, на короткі, проміжні та довгострокові фонди облігацій. Акції повинні зберігатися в категоріях зростання та вартості. Розгляньте запаси як вітчизняного, так і міжнародного походження. Розгляньте можливість володіння високою часткою акцій, які виплачують дивіденди.