Зміст:
Компанії не можуть запропонувати своїм співробітникам як план 401k, так і 403b, тому що плани 401k пропонуються тільки для комерційних роботодавців, а плани 403b можуть бути запропоновані лише неприбутковими організаціями. Однак, якщо ви зміните роботодавця з некомерційної компанії на некомерційну, ви можете захотіти взяти свій пенсійний ощадний рахунок. Служба внутрішніх доходів дозволяє переміщати гроші з плану 401k в план 403b.
Опції
Ви можете перенести гроші з вашого плану 401k на ваш план 403b або через перекидання або через пряму передачу. З перекиданням, гроші виплачуються вам спочатку, а потім у вас є до 60 днів, щоб переоформити гроші в план 403b. За допомогою прямого переказу гроші автоматично переміщуються з вашого плану 401k до вашого плану 403b. Пряма передача є найпростішим варіантом і повинна використовуватися, якщо вам не потрібно використовувати гроші на строк до 60 днів.
Податкова звітність
Переміщення грошей з плану 401k до плану 403b не створює додаткових податкових зобов'язань, незалежно від того, як ви його переміщуєте. При прямому переказі вам не потрібно нічого повідомляти про свої податки. Однак, якщо ви переміщаєте гроші через перекидання, вам потрібно повідомити про ваші податки на прибуток. Використовуючи форму 1040 або 1040A, ви повинні повідомити про суму перекидання як неоподатковуваний розподіл і написати "перекидання" поруч з ним, щоб показати, що ви повернули гроші.
Переваги
Переміщаючи гроші з старого плану 401k в план 403b, ви можете об'єднати свої пенсійні кошти в одне місце, що полегшує відстеження. Крім того, оскільки обидва плани відкладені на податки, ви зберігаєте статус вашого податку. Ваш план 401k може також збільшити плату за обслуговування на вашому рахунку, оскільки ви більше не працюєте в компанії.
Недоліки
Якщо ви виконуєте перекидання, ви повинні бути впевнені, що отримаєте кошти у ваш план 403b протягом 60 днів, щоб уникнути штрафів та податків. Крім того, з-за правил IRS, 403b плани обмежуються інвестуванням у тільки взаємні фонди та ануїтети, які можуть обмежити ваші інвестиційні варіанти. Однак, якщо у вас є певний ануїтет або інвестиційний фонд, на який ви хочете перемістити свої гроші, що пропонується вашим постачальником послуг 403b, цей недолік має мало значення.