Зміст:
401 (k) плани є роботодавцем-спонсоровані пенсійні плани. Ці плани дозволяють відкласти частину вашої зарплати на інвестиційний рахунок. Інвестиційний рахунок не оподатковується і дозволяє інвестувати в різні пайові інвестиційні фонди. Коли ви виходите на пенсію, ви повинні знати, як ці рахунки виплачуються вам, щоб ви могли отримати дохід.
Процес
Щоб отримувати платежі з вашого плану 401 (к) після виходу на пенсію, ви повинні звернутися до адміністратора плану через відділ людських ресурсів вашого роботодавця. Адміністратор вашого плану надсилає Вам форму розповсюдження або форму запиту на передачу на основі Ваших побажань. Ви можете взяти дистрибутив безпосередньо з плану, або ви можете перенести свій план 401 (k) в IRA. ІРА - це індивідуальний пенсійний рахунок, не пов'язаний з роботодавцем.
Значення
Значення прийняття дистрибутивів з вашого 401 (k) плану полягає в тому, що вам не доведеться переміщувати свої гроші для отримання платежів. Частини пайових інвестиційних фондів вводяться та вилучаються у разі потреби. Важливість переміщення грошей за допомогою переказу полягає в тому, що ви повинні створити новий інвестиційний рахунок. IRA має всі податкові пільги з 401 (k) плану, але не прив'язана до вашого роботодавця. У будь-якому випадку, ви сплачуєте податки на всі розподіли від традиційних 401 (к) планів і відсутній податок на прибуток на плани Roth 401 (k).
Користь
Перевага прийому платежів з вашого 401 (k) плану після виходу на пенсію полягає в тому, що вам не доведеться переводити свої гроші в іншу фінансову установу. Ви можете взяти одноразове розподіл або ви можете приймати періодичні платежі. У будь-якому випадку, у вас є великий рівень контролю над тим, як виплачуються ваші пенсійні активи.
Недолік
Недоліком отримання платежів з вашого 401 (k) плану є те, що основна частина ваших заощаджень залишається інвестованою у взаємні фонди. Ваші платежі залежать від ефективності коштів, на які ви інвестували. Це недолік, якщо ви хочете отримати більш консервативні інвестиції, оскільки ваш вибір фонду може бути обмежений у плані 401 (k). Інші облікові записи, такі як IRA, часто надають більше можливостей для інвестування. Ці опції варіюються від банківських компакт-дисків та фіксованих ануїтетів до інвестицій у нерухомість та дивідендів.