Зміст:
Знаючи, який тип індивідуального пенсійного рахунку (IRA) у вас є важливий, як з точки зору податкового планування, так і з точки зору економії пенсій. І традиційні, і Рот ІРА мають свої переваги, і знаючи, який з них ви маєте, ви можете зробити розумний вибір, коли ваш пенсійний фонд йде вперед.
Підтвердження торгівлі
Ви повинні отримувати торговельне підтвердження кожного разу, коли ви робите покупку або завершуєте торгівлю в межах вашої IRA. У цьому підтвердженні торгівлі відображається номер рахунку для IRA, але він також повинен вказати тип облікового запису. Наприклад, у верхній частині вашого торгового підтвердження може міститися номер рахунку 123456-789, за яким слідують слова "Roth IRA". Уважно перевірте заяву на підтвердження, оскільки тип ІРА може бути вказаний в іншому місці, залежно від того, яку брокерську фірму або компанію взаємного фінансування ви використовуєте.
Річний звіт про внесок
Адміністратор Вашої IRA повинен щорічно надсилати Вам річний звіт про внески. У цьому резюме внесено перелік суми, яку ви вклали в вашу традиційну або Рот ІРА, а також дату, коли ви зробили цей внесок. Якщо ви внесли трохи грошей у традиційну ІРА, а деякі - до Рота, то цей пробіг буде внесено до списку вкладів. Якщо ви внесли гроші до декількох різних ІРА, ви повинні отримати резюме на кінець року для кожного з цих рахунків.
Традиційна ІРА
Якщо ви визначите, що у вас є традиційна ІРА, ви можете взяти податковий відрахування на суму, яку ви внесли на рахунок. Зберігайте копію резюме свого внеску та використовуйте цю інформацію під час подання податків. Сприяння традиційному ІРА може знизити оподатковуваний дохід, знизивши тим самим податкове зобов'язання і полегшивши збереження. Гроші, які ви вкладете в традиційні ІРА, зростають на основі відстрочених податків, і ви платите тільки податки на гроші, коли ви починаєте виходити на пенсію.
Рот ІРА
Якщо у вашому звіті про сплату внесків та підтвердженні торгівлі вказано, що у вас є Roth IRA, ви не маєте права на відрахування, коли ви подаєте податки. Проте ви можете отримувати безоплатне зняття коштів зі свого облікового запису після виходу на пенсію. У довгостроковій перспективі ці звільнення від оподаткування можуть бути більш цінними, ніж податкові відрахування, особливо якщо ставки податків зростають за роки до виходу на пенсію.