Зміст:
- Кілька причин для покупки разом
- Чим більше доходів, тим веселіше
- Доказування доходу та обчислення боргу
- Проблеми кредитування
- Купівля власності на кілька об'єктів
Поділ дому з іншою сім'єю зазвичай означає розбиття витрат на житло. Іпотечні кредитори дозволяють об'єднати два сімейні доходи, щоб придбати будинок, за умови, що обидва домогосподарства відповідають мінімальним кваліфікаційним вимогам. Кредитори можуть вимагати від обох сімей рівних прав власності. Однак питання права власності, використання майна та розміщення витрат на домовласника повинні обговорюватися між покупцями заздалегідь та з адвокатом.
Кілька причин для покупки разом
Не пов'язані сім'ї можуть отримати іпотеку на придбання основного житла, наприклад, єдине сімейне житло, достатнє для обох домогосподарств, або двоповерховий будинок для окремого житла. Дві сім'ї можуть також подати заявку на купівлю другого будинку, наприклад, нерухомість для відпочинку протягом року. Сім'ї також можуть інвестувати в оренду нерухомості, яку вони виправляють і продають для отримання прибутку або оренди орендарям. Тип нерухомості та стан зайнятості позичальників впливають на вимоги щодо іпотеки та доходів.
Чим більше доходів, тим веселіше
Ви можете збільшити вашу купівельну спроможність, показуючи більше доходу на вашій іпотечній заявці. Тим не менш, кредитори порівняти ваш дохід з вашим борговим навантаженням, отже, кілька доходів не обов'язково гарантувати більше купівельної спроможності, якщо позичальники нести занадто багато боргів. Кредиторам потрібні здорові відносини заборгованості з доходами, як правило, від 28% до 33%, для житлово-комунальних витрат і 36-41% для витрат на житло та нежитло. Це гарантує, що кожна сім'я може дозволити собі частку оплати житла.
Доказування доходу та обчислення боргу
Дохід для всіх позичальників повинен бути стабільним, перевіряним і задокументованим. Всі позичальники надають принаймні два роки податку на прибуток, останні заробітну плату або докази доходів за рік та контактну інформацію, яку кредитор може використовувати для перевірки стабільності зайнятості, кількості годин і ставок оплати. Всі позичальники не повинні мати доходу для отримання кредиту; проте їхні борги все ще враховуються. Наприклад, якщо двоє з чотирьох заявників не працюють або працюють лише з нечесними робочими місцями і спорадично, кредитор опускає інформацію про доходи, але включає їхні індивідуальні борги при розрахунку DTI.
Проблеми кредитування
Крім об'єднання доходів усіх позичальників і компенсації доходу з боргом, кредитори розглядають кредитні бали кожного. Кредитори надають кредити на основі найслабшого кредиту. Наприклад, якщо три з чотирьох позичальників мають кредитні рейтинги в діапазоні високих 700, а один позичальник має 620 балів, кредитори підлягають прийнятності та іпотечну ставку на 620 балів. Залежно від доходу, необхідного для кваліфікації, сім'ям може бути краще залишити заявника з поганим кредитом від заявки на отримання кредиту, щоб отримати кращі умови.
Купівля власності на кілька об'єктів
Сім'ї стикаються з більш жорсткими правилами при купівлі двох-чотирьох одиниць власності, також відомих як багатоквартирні будинки. Типова авансовий платіж за таку нерухомість становить 20 відсотків, якщо сім'ї займають власність і 25 відсотків вниз, якщо вони цього не роблять. Це пояснюється тим, що кредит має вищий рівень ризику через витрати на обслуговування, можливі вакансії та втрату доходу від оренди. Покупці багатоквартирних будинків також повинні мати більше резервів - як правило, 6 або 12 місяців витрат на житло. Деякі федеральні, державні та муніципальні програми житла можуть допомогти сім'ям придбати багатоквартирні будинки для використання в якості основного місця проживання. Ці позики іноді працюють разом з державними кредитами і можуть вимагати нижчих авансових платежів.