Зміст:
Інвестування може здатися складною для початківців, враховуючи всі доступні варіанти. Однак, коли справа доходить до вибору інвестиційного рахунку, є лише кілька речей, які потрібно знати, щоб прийняти правильне рішення. Ось випадок.
Функція
Інвестиційний рахунок - це просто рахунок, що дозволяє купувати інвестиції, такі як акції, облігації та пайові інвестиційні фонди. Ці рахунки доступні через різні установи, включаючи онлайн-фондових брокерів, банки, компанії взаємних фондів і повну службу фондових брокерів. Хоча кожна установа матиме різні збори та мінімуми для своїх рахунків, всі вони функціонують однаково.
Типи
Існують два основні типи інвестиційних рахунків - оподатковувані та податкові пільги. Облікові інвестиційні рахунки фінансуються за рахунок коштів після оподаткування і не отримують жодного спеціального податкового режиму. Вони є цілком гнучкими, і гроші в них можуть бути використані для придбання будь-яких інвестицій, які пропонує установа холдингу. Додаткові облікові записи включають такі рахунки, як Рот і Традиційні ІРА, 401K, 403b, Coverdells і 529s. Кожен з них має певні обмеження на доходи та вимоги до вилучення, але гроші всередині них можуть бути використані для придбання будь-яких інвестицій, що пропонуються холдинговою установою.
Розмір
Деякі інвестиційні рахунки мають високий мінімум рахунків (6 цифр або більше). Ці рахунки продаються для інвесторів з високою чистою вартістю і можуть мати спеціальні пільги, такі як безкоштовна інвестиційна консультація або безкоштовна торгівля. Проте вони все ще функціонують так само, як і рахунки без таких привілеїв.
Міркування
Вибираючи інвестиційний рахунок, краще вирішити, які інвестиції ви хотіли б купити, перш ніж вибрати місце для відкриття свого облікового запису. Хоча всі брокерські фірми мають доступ до всього фондового ринку, кожен з них пропонує різний вибір взаємних фондів. Наприклад, якщо ви знаєте, що хочете придбати фонд фондового ринку Vanguard Total, то Vanguard є найкращим місцем для відкриття рахунку, тому що це найкраще місце для покупки цього фонду. Якщо ви хочете придбати фонд Vanguard і фонд Fidelity Fund, оберіть установу, яка продає обидва, або відкрийте рахунок на кожному Vanguard і Fidelity, щоб отримати найкращу угоду для обох ваших коштів.
Увага
Ви також повинні дотримуватись вищезазначеного принципу з вашими податковими пільгами, але якщо у вас є IRA на більш ніж одній установі, переконайтеся, що ваш щорічний внесок не перевищує щорічний ліміт на ВСІ рахунки. Наприклад, якщо у вас є IRA на обох Vanguard і Fidelity і щорічний ліміт внеску становить $ 5000, ви не можете внести $ 5000 кожному з них - ви можете внести лише $ 5000.