Зміст:
Коли у вас є гроші, що сидять на пенсійному рахунку, це може бути дуже привабливим, щоб отримати доступ до нього, коли у вас є фінансові труднощі. У деяких випадках вам доведеться платити штрафи та податки за дотик до цих грошей. В інших випадках, ви можете піти з частиною грошей, не турбуючись про будь-які податкові зобов'язання.
Облікові записи 401k
Якщо у вас є 401k, це може бути важко отримати доступ до грошей, які потрібно без сплати будь-яких податків на нього. Якщо ви берете гроші до досягнення 59-річного віку, вам доведеться заплатити 10-відсоткову штрафну санкцію за розподіл, а також сплатити податки на гроші за граничну ставку податку. Єдиним винятком з цього правила є використання кредиту 401k, який дозволяє вам позичати гроші з наявного балансу без сплати податків на нього.
ІРА
Якщо у вас є індивідуальний пенсійний рахунок, ви не можете отримати доступ до грошей достроково без сплати податків на нього. Якщо ви берете гроші з вашого рахунку до 59 1/2, вам доведеться заплатити ті ж 10 відсотків раннього штрафу розподілу, що поставляється з 401k. Ви також повинні платити податки на гроші, які ви берете з вашої граничної ставки. Виняток з цього правила полягає в тому, що ви берете гроші на кваліфіковані витрати на освіту або використовуєте $ 10,000 грошей на свій перший будинок.
Рот ІРА
Якщо у вас є Roth IRA, вам не доведеться турбуватися про будь-які штрафи або податки, коли ви берете гроші. Roth IRAs фінансуються з грошима, які ви вже сплатили податки один раз. Це означає, що ви завжди можете взяти гроші, які ви внесли в Рот ІРА, знову без будь-яких податків або штрафів. Якщо ви берете гроші, які ви заробили від інвестицій, то вам доведеться заплатити 10% раннього штрафу розподілу і податків.
По суті рівних періодичних платежів
Якщо ви хочете отримати доступ до своїх грошей, перш ніж повернути 59 1/2, ви можете скористатися практично рівною системою періодичних платежів. Це дозволяє вам знімати гроші з кваліфікованого рахунку для виходу на пенсію, наприклад, IRA в регулярних дистрибутивах щороку. За допомогою цього облікового запису ви повинні бути обережними, щоб ви не займали занадто багато, тому що ви повинні продовжувати йти протягом певного часу. Ви повинні продовжувати приймати дистрибуції до досягнення 59 1/2 або до проходження п'яти років, залежно від того, який варіант триває довше.