Зміст:
Ваш кредитний звіт постійно змінюється, оскільки кредитори додають нову інформацію, а кредитні бюро видаляють застарілу інформацію. Оскільки збірки в кінцевому підсумку падають звітів про споживчі кредити, ваші неоплачені борги не будуть переслідувати вашу кредитну історію назавжди. Проте докази несплаченої заборгованості можуть залишитися у вашому звіті довше, ніж рахунок збору коштів.
Період звітування
Відповідно до Закону про справедливу кредитну звітність (FCRA) рахунки збору коштів відображаються лише у вашому кредитному звіті протягом 7,5 років від початкової дати за умовчанням. Оскільки більшість кредиторів не повертають неоплачені борги до агентств з залучення коштів, поки рахунки не залишатимуться простроченими протягом 180 днів, рахунки збору, як правило, відображатимуться у ваших кредитних файлах не більше семи років. Якщо ви помітили застарілі облікові записи при перегляді кредитної історії, ви можете попросити бюро кредитних історій видалити ці застарілі борги з ваших файлів.
Повторне старіння боргу
При подачі звітів до кредитних бюро всі постачальники інформації зобов'язані повідомити про дату, коли початковий кредитор спочатку класифікував борг як прострочений. Це дозволяє кредитним бюро видаляти обліковий запис у належний час. Неетичні агенції збору коштів іноді навмисно змінюють дату облікового запису, що перешкоджає зневажливим рахункам відмовитися від кредитного звіту споживача протягом відповідного періоду часу. Ця практика відома як "повторне старіння". Федеральна комісія з торгівлі заохочує споживачів повідомляти про випадки повторного старіння, оскільки вона залишає за собою право штрафувати або навіть скасовувати ліцензії на ведення бізнесу колекторським агентствам, які беруть участь у цій практиці.
Наступні рахунки збору коштів
Якщо агентство збору коштів не зможе стягнути борг, воно в кінцевому рахунку продасть неоплачений рахунок іншому агентству. Якщо борговий колектор купує борг, на який вже закінчився федеральний звітний період, він не може внести новий звіт до кредитних бюро, не змінюючи дат облікового запису. Проте, він може зробити наступний звіт на додаток до нотації оригінального агентства колекції. За умови, що звітний період залишається в силі, це може призвести до того, що кредитний рекорд споживача, що відображає два рахунки збору, стосується одного і того ж боргу. Це перекосує формулу кредитного рейтингу, вказавши, що ви дозволили дві заборгованості потрапити в прострочені платежі, а не в одну. На щастя, ви можете оскаржити кілька записів про збір, і попросіть кредитні бюро видалити його.
Кредитний вплив
Незважаючи на те, що рахунки збору коштів мають максимальний звітний період 7,5 років, рішення про стягнення заборгованості можуть з'являтися протягом десяти років або довше, залежно від строку виконання рішення у вашому штаті. Наприклад, якщо колекторське агентство звертається до суду з судовим рішенням, судове рішення про вашу кредитну доповідь з'явиться як свідчення про стягнення боргу довго після того, як бюро кредитних історій видалило звіт про агентство збору коштів.