Що таке звичайний кредит?

Звичайні кредити - це фінансування для більшості покупок і рефінансування будинку, але попит на традиційні іпотечні відтоки та потоки, засновані на ринку житла та економічних змінах. Стандартний кредит відповідає встановленим стандартам для компаній Fannie Mae та Freddie Mac, які фінансуються урядом. Хоча деякі рекомендації щодо прийнятності застосовуються по всьому світу, кредитори мають можливість створювати свої власні керівні принципи для звичайних кредитів, що може ускладнити отримання фінансування.

Пара сидить на сходах перед новим домом. Кредит: Кріс Клінтон / Digital Vision / Getty Images

Звичайні кредити мають більшу частку ринку

Ви можете отримати звичайний кредит від банку, іпотечного брокера, кредитної спілки або іпотечної компанії. Fannie і Freddie встановлюють керівні принципи і купують звичайні кредити від кредитора, що виходить, звільняючи кредиторські кошти на нові кредити. Fannie та Freddie також продають кредити іншим кредиторам та інвесторам на - ринок вторинної іпотеки що дозволяє GSE продовжувати купувати кредити. Рівень ліквідності, який дає ця домовленість, є частиною причини широко використовуваних звичайних кредитів. На відміну від урядових кредитів, таких як федеральне житлово-комунальне управління та кредити для ветеранів, які відповідають певному типу позичальника, звичайні кредити охоплюють більш широку клієнтську базу.

Суми кредиту зайняті

Ліміти кредитування встановлюються щорічно для звичайних кредитів. Станом на 2015 рік, ліміт кредитування для однієї сім'ї становив 417 тисяч доларів у більшості частин країни та 625 500 доларів США для визначених районів із високою вартістю. Більш високі ліміти кредитування застосовуються для нерухомості з кількома одиницями, з максимальним обмеженням у 801,950 доларів на нерухомість з 4 одиницями в більшості районів і $ 1,202,925 у районах з високою вартістю. Звичайні кредити доступні для власності від 1 до 4 одиниць. Розглядаються кредити, які перевищують ці межі jumbo кредити і не можуть бути продані Fannie і Freddie.

Авансові платежі за звичайне фінансування

Звичайне фінансування також може бути використано для кондомініуму, інвестицій, вторинного житла та відпустки, а також кредитів на поліпшення житла. На час публікації звичайні кредити були доступні позичальникам принаймні на 3 відсотки. Ви також можете отримати звичайний кредит у розмірі від 5% до 20%. Це призводить до максимальної позики до вартості, або LTV, від 97 до 20 відсотків. LTV описує відсоток вартості будинку, який фінансується. Максимальна LTV, що дозволена для звичайного кредиту, ґрунтується на кредиторі, кредитній програмі, типі угоди - купівлі або рефінансуванні - і передбачуваному використанні для власності.

Факти страхування приватних іпотечних кредитів

Приватне страхування іпотеки може застосовуватися, якщо у вас менше 20 відсотків авансового платежу або LTV більше 80 відсотків на рефінансування. PMI захищає кредитора, якщо ви встановлюєте дефолт; Постачальник PMI відшкодовує кредитору, роблячи кредитору більш реальним кредит з меншим авансовим платежем. Як позичальник, ви платите щомісячну плату на додаток до вашого іпотечного платежу для оплати PMI. Показники PMI розрізняються, і деякі кредитори дозволяють вам платити за PMI під час закриття, тому вам не доведеться платити щомісяця кредитор, що платить PMI, або LPMI.