Зміст:
Крок
Перегляньте інформацію, надану пенсійним планом, для розрахунку пенсійних виплат. Якщо у вас є питання або не зрозуміли формулу, яку використовує план, зверніться до постачальників послуг вашого плану, щоб отримати додаткову інформацію.
Крок
Визначте середню суму заробітної плати для розрахунку. Формула зазвичай вимагатиме в середньому три роки найвищої оплати за період часу, в який ви були учасником плану. Зверніться до свого постачальника послуг для конкретної формули найвищих років - це може бути більше трьох.
Крок
Додайте роки разом і поділіть на три, щоб отримати середнє значення. Наприклад, якщо рік 1 становить 40 000 доларів, то рік 2 - 42 000 доларів, а рік 3 - 44 000 доларів, а загальна сума за всі три роки - 126 000 доларів. Якщо ви поділите це число на 3, то в середньому це 42 000 доларів.
Крок
Помножте середню зарплату на відсотковий коефіцієнт для плану - наприклад, 0,02 відсотка, якщо ви працювали 30 років (відсоток буде змінюватися в залежності від кількості років роботи). У цьому розрахунку, $ 42,000 множиться на 0.02 на загальну суму $ 840.
Крок
Помножте результати третього кроку на кількість років, на які ви працювали, і зробили внесок у пенсійний план - наприклад, 30 років. Розрахунок становить $ 840, помножений на 30, який виплачуватиме $ 25,200 щорічно. Розподіліть щорічну суму пенсії на 12, щоб отримати щомісячну суму до сплати податку: $ 25,200 / 12 = 2100 доларів США.
Крок
Використовуйте щомісячну суму для планування пенсійних фінансів. Оцініть ваше податкове зобов'язання, щоб визначити оціночний чистий платіж. (Податкові правила щодо пенсій відрізняються залежно від штату, а федеральні пенсії також мають свої власні правила.) Потім оцініть, які ваші щомісячні витрати будуть визначати, скільки додаткових грошей потрібно щомісяця. Ці оцінки допоможуть визначити, скільки потрібно заощадити на пенсію.
Крок
Використовуйте оцінки, описані в кроці четвертому, щоб визначити потреби у страхуванні життя, здоров'я та інвалідності, а також спланувати нерухомість.
Крок
Розраховуйте свої пільги періодично для цілей фінансового та пенсійного планування. Це може допомогти вам визначити, скільки страхування життя потрібно та / або страхування на випадок інвалідності при плануванні майбутнього вашого та вашої родини.