Зміст:
Є кілька правил, які ви повинні дотримуватися, коли ви перетворюєте 401k в Roth IRA. Внутрішня податкова служба має дуже суворі правила, що стосуються того, хто може виконувати перекидання ІРА з 401к-до-Рота і як це робити. Важливо дотримуватися всіх цих правил, щоб гроші у спонсорованому роботодавцем 401k плані могли бути перенесені на рахунок Рота ІРА, не зазнавши жодних податкових наслідків.
Крок
Визначте, чи можете ви перетворити 401k на Roth IRA. IRS дозволяє тільки платникам податків, які відповідають певним вимогам доходу, зробити це. Змінений скоригований валовий дохід платника податків повинен становити 100 000 доларів США або менше. Ваш MAGI - це цифра податкової декларації, яка фактично підлягає оподаткуванню. Це те, що залишається після всіх відрахувань і кредитів віднімаються з вашого валового доходу. Якщо ваш MAGI перевищує $ 100,000, ви не можете виконати перекидання протягом цього податкового року. Можна здійснити конверсію в наступному податковому році, якщо ваш MAGI опуститься нижче 100 000 доларів США.
Крок
Виконайте перетворення 401k-to-roth в відповідний час. Більшість платників податків роблять це, коли вони перестають працювати для роботодавця, який розміщує їх 401k план. Це має сенс, якщо ви хочете мати більше контролю над своїми пенсійними інвестиціями. Тим не менш, більшість 401k плани дозволяють зберегти ваші гроші в них на невизначений термін. Інвестори завжди мають можливість перекинути свої 401k на IRA в будь-який час після виходу з робочого місця. Немає обмежень за часом. Це має сенс, якщо платник податків чекає податковий рік, коли вона має право на перекидання Рот ІРА. Єдиний раз, коли це не має сенсу конвертувати 401k гроші в Рот ІРА, якщо ви все ще беруть участь в 401k план.
Крок
Створіть обліковий запис Roth IRA. Якщо у вас вже є Roth IRA, ви можете використовувати це. Якщо ви цього не зробите, ви повинні встановити його. Більшість великих фінансових установ спонсорують рахунки Рота ІРА - включаючи банки, біржові маклери та компанії з взаємних фондів. Більшість інвесторів обирають компанії з взаємного фінансування, такі як Fidelity, Vanguard або T. Rowe Price, тому що вони мають "без навантаження" кошти з низькими тарифами і пропонують широкий спектр інвестиційних варіантів. Скажіть фінансовій установі, що ви хочете перетворити 401k на Roth IRA. Він надішле вам документи для заповнення та підписання.
Крок
Зверніться до власника вашого 401k і скажіть їм, що ви хочете "перевернути" свій обліковий запис на Roth IRA. Більшість змусить вас прочитати документ, а потім заповнити документи з дозволу.Підпишіть документи і відправте їх назад. Будьте впевнені, щоб чітко вказати, де ви хочете 401k гроші відправлені і що ви хочете "перекидання", а не викуп.
Крок
Попросіть власника вашого 401k відправити гроші безпосередньо на рахунок Рота ІРА. Деякі фінансові установи зроблять це так, що вам ніколи не доведеться торкатися грошей. Проте, багато фінансових установ не будуть; замість цього вони надсилають вам чек. Переконайтеся, що ця перевірка зроблена на рахунок Рота ІРА, а не ви. Якщо це буде зроблено вам, то це буде вважатися викупом і ви будете змушені платити податки на гроші плюс штраф у розмірі 10 відсотків. Якщо чек зроблений на рахунок Рота ІРА, то все, що вам потрібно зробити, це переслати його до фінансової установи, що тримає вашу Рот ІРА. Ваш 401k-to-Roth ІРА перетворення завершено.