Зміст:
Якщо ви вирішите прийняти залишок своєї пенсії у вигляді одноразової суми, ви можете вибирати між використанням надходжень для покриття короткострокових потреб або реінвестувати кошти на судно, призначене для того, щоб забезпечити вас доходом протягом пенсійних років. Кошти, що знаходяться в пенсійному плані, ростуть з відстроченням податків, тому перед прийняттям рішення про використання коштів необхідно враховувати як поточні фінансові потреби, так і податкову ситуацію.
Погашення боргів
Багато пенсіонерів вважають, що їхній дохід значно скорочується протягом своїх років виходу на пенсію, тому що соціальне страхування в поєднанні з іншими пенсійними доходами не дорівнюють стільки, скільки заробітна плата, яку вони отримували протягом робочих років. Проте, крім того, що ви намагаєтеся збільшити свій дохід шляхом реінвестування пенсії, ви можете скоротити ваші довгострокові витрати, погасивши борг. Якщо ви погашаєте свій іпотечний кредит, автокредит і заборгованість по кредитній картці, ви значно знижуєте щомісячні витрати. Залежно від того, скільки боргу ви зобов'язані, використання пенсії для погашення боргу може мати сенс.
Ануїтет негайного доходу
Багато компаній пропонують своїм співробітникам вибір одноразової виплати або пожиттєвого потоку доходу. Можливо, ви відмовилися від пожиттєвих платежів, запропонованих роботодавцем, але якщо ви все ще потребуєте доходу, ви могли б інвестувати в безпосередній прибуток. Ви вкладаєте одноразову премію, а потім отримуєте платежі протягом певної кількості років або на все життя. Деякі люди перетворюють одноразову виплату на короткострокову безпосередню дохідну ануїтету для того, щоб отримати дохід за роки між пенсійним віком і роком, коли починаються соціальні виплати.
Індивідуальний пенсійний рахунок
Ви можете зберегти відкладений податок статус вашого пенсійного грошей, згортаючи його в індивідуальний рахунок пенсії. Ви можете інвестувати кошти ІРА в майже будь-який вид інвестицій, починаючи від покупки акцій до депозитних сертифікатів. Багато людей вирішили інвестувати в пайові інвестиційні фонди, які створюють доходи, коли вони близькі до виходу на пенсію, оскільки ці фонди, як правило, перевершують компакт-диски, але є менш ризиковими, ніж акції або взаємні фонди, що складаються переважно з акцій. Ви можете встановлювати періодичні вилучення коштів з вашого IRA, щоб доповнити свій дохід. Ви також можете придбати змінний ануїтет, де ваші кошти інвестуються на період від чотирьох до десяти років до ануїтації, після чого ви починаєте отримувати доходи від життя. Тим не менш, ви повинні переконатися, що у вас є достатній дохід протягом проміжних років.
Міркування
Якщо ви вирішите використати пенсійні фонди для погашення боргів, ви повинні спочатку сплатити податки на всю суму, що вилучається. Загальна сума додає до вашого податкового тягаря за рік, в який ви отримуєте доступ до коштів, і може призвести до того, що ви перейдете на більш високу загальну кількість. Ви можете сплачувати менше податків, зберігаючи кошти в ІРА та періодично знімаючи кошти протягом багатьох років. Багато інвесторів вирішують розділити свою одноразову суму і тримати деякі кошти під рукою на випадок надзвичайних ситуацій, погашати борги з частиною виручки і зберігати решту в IRA на тривалий термін.