Зміст:
- Що таке іпотечне страхування?
- Скільки коштує страхування іпотеки?
- Коли Премія іпотечного страхування підлягає видаленню?
Однією з переваг вивезення іпотеки FHA є те, що вона не вимагає стандартного 20-відсоткового авансу, необхідного для отримання звичайної іпотеки. Це дозволяє багатьом позичальникам досягти мрії про домоволодіння раніше, не чекаючи, поки вони зможуть заощадити значну суму за перший внесок. Компроміс для низького авансового платежу - це щомісячне страхування іпотеки (MI), яке може коштувати сотні доларів на місяць. Зрештою, багато позичальників шукають спосіб відмовитися від премії МІ від щомісячної іпотечної виплати.
Що таке іпотечне страхування?
Звичайні кредити вимагають 20 відсотків авансового платежу, щоб компенсувати ризик кредитора при фінансуванні іпотеки. З звичайним кредитом, кредитор гарантує лише максимальну суму кредиту в розмірі 80 відсотків від вартості покупки. З державним кредитом, як іпотека FHA, кредитори вимагають лише 3,5% авансового платежу, збільшуючи кредитну гарантію до максимальної суми кредиту 97,5% від ціни покупки. Щоб застрахуватися від потенційних втрат, кредити FHA вимагають щомісячного іпотечного страхування окремо від страхування домовласників. Це здійснюється щомісячним платежем по іпотеці. Позичальник здійснює щомісячну виплату страхування іпотеки кредитору, який потім пересилає його в Департамент житлового будівництва та міського розвитку США, агентство, яке страхує іпотеку FHA.
Скільки коштує страхування іпотеки?
На початку іпотеки FHA, є 1,75 відсотка авансового гонорару на основі загальної суми кредиту. Це премія, яка охоплює перші 12 місяців кредиту і яка повинна бути профінансована в кредит або виплачена готівкою під час закриття. Перший щомісячний іпотечний страховий внесок підлягає першому виплаті іпотечного кредиту і розраховується за фіксованою ставкою, встановленою Департаментом житлового будівництва та містобудування США. Станом на 2018 рік цей показник становить 85% від суми кредиту.
Коли Премія іпотечного страхування підлягає видаленню?
Станом на січень 2018, страхування іпотеки необхідне для життя кредиту FHA. Єдиним способом припинити зобов'язання МІ є сплата кредиту в повному обсязі або шляхом рефінансування до звичайної іпотеки, або шляхом остаточного виплати кредиту. Існує законопроект, який пропонується в Конгресі, який називається FHA Більш доступним законом від 2017 року, який пропонує повернутися до політики, яка була введена до зміни у січні 2013 року. У той час існували три додаткових способи припинення виплат страхування іпотеки, повідомляє Бюро споживчого фінансового захисту. Платіж може бути знятий після того, як ваш кредит досягнув половини - на 30-річну іпотеку, яка буде після 15 років платежів. Або ви можете подати оцінку, яка показує, що вартість вашого будинку збільшилася на 22%. І, нарешті, премія закінчилася б сама на основі дати, яку кредитор надав під час підписання закритих документів. У всіх випадках дострокового припинення іпотечного страхування, позика повинна бути виплачена за домовленістю і в даний час в доброму стані з кредитором.
Якщо цей запропонований законопроект врешті-решт пройде Конгресом і підпишеться законом, ці варіанти знову стануть доступними для кваліфікованих позичальників, які прагнуть видалити свої страхові премії. До тих пір, рефінансування в звичайну іпотеку або оплату іпотечного FHA в повному обсязі є єдиними способами для видалення іпотечних страхових платежів.