Зміст:
Плани на оплату медичного обслуговування відшкодовують пацієнтам та надавачам медичних послуг після використання медичних послуг після надання послуг. Плани здоров'я, керовані споживачами, також відомі як плани медичного страхування, також сплачують за користування послугами, але можуть сильно відрізнятися від споживчих витрат. Взагалі, плани FFS пропонують низькі франшизи і менші витрати з власних коштів, тоді як франшизи CDHP вищі. CDHP надають споживачеві можливість керувати власною турботою та спрямовувати свої витрати на медичне обслуговування.
Сума відрахування
Найбільш істотною відмінністю між стандартним планом оплати за послуги та медичним планом споживачів є франшиза. Більшість CDHP є високооплачуваними планами на здоров'я, тому що їхня франшиза, сума, яку ви повинні заплатити за власні кошти перед тим, як медичний страховик платить (не включаючи премії), значно перевищує стандартний план FFS. Дизайн CDHP має на меті, щоб споживач вирішив, скільки, від кого і де він шукає свого медичного обслуговування. Оскільки більше доларів надходить з позашляховика, споживач дуже добре знає, як витрачаються його долари на охорону здоров'я. Він може приймати різні рішення, ніж якщо вони охоплені планом FFS, таким як пошук невідкладної допомоги порівняно з дорогим візитом у відділення швидкої допомоги.
Визначення IRS
Служба внутрішніх податків визначає кваліфіковані високооплачувані плани здоров'я. Вони не визначають спеціально визначених критеріїв плати за медичне обслуговування. CDHP, які розглядаються як HDHP, згідно з керівними принципами IRS, повинні відповідати встановленим мінімальним і максимальним відрахуванням суми і включати профілактичну допомогу та медичні дослідження. Кожний календарний рік, IRS визначає відрахувані суми, які HDHPs повинні відповідати, щоб кваліфікувати як HDHP. У 2011 році мінімальна щорічна вирахування становить 1 200 доларів США для індивідуального покриття та $ 2400 для покриття сім'ї. Максимальна сума вирахувань та витрат, що виходять за межі власного доходу, за винятком премії, становить 5 950 доларів США для індивідуального покриття та $ 11 900 для покриття сім'ї.
Відшкодування здоров'я та ощадні рахунки
Звіти про відшкодування витрат на охорону здоров'я (HRA) та рахунки заощаджень на охорону здоров'я (HSA) доповнюють більшість CDHP. Обидва рахунки містять кошти, що використовуються для покриття витрат на охорону здоров'я. Хоча роботодавці створюють HRAs для співробітників, фізичні особи відкривають HSA. Стандартні плати за послуги не мають компонента HRA або HSA. Відповідно до керівних принципів IRS, тільки ті, які охоплені HDHP можуть претендувати на HSA. Кошти HSA можуть бути звільнені від оподаткування та інвестуватися, якщо вони не використовуються для медичних витрат. HRAs, запропоновані разом з груповим планом, містять певну суму долара, розподілену після подання претензії.
Вибір медичного страхування
При виборі медичного плану враховуйте всі витрати, включаючи премії, франшизи, спільні платежі та максимуми. Подумайте, скільки ви використовуєте страхування, і якщо у вас є стан, який вимагає частого медичного обслуговування. Крім того, розглянемо гнучкість кожного плану охорони здоров'я, обмеження пільг і охоплених послуг. Завжди перевіряйте, чи ваші лікарі знаходяться в мережі плану, щоб заощадити на витратах. Якщо вам потрібна допомога у виборі плану, відділ страхування вашого штату має представників споживачів, щоб допомогти вам.