Зміст:
Для шанувальників шпигунських романів і кіно трилерів термін "швейцарський банківський рахунок" викликає думки про величезні статки, які приховані в таємних рахунках шпигунами, злочинцями і диктаторами. Ця популярна концепція, хоча і надто драматична і не обов'язково точна, випливає з репутації швейцарських банків як безпечних, відносно стриманих місць для розміщення грошей.
Безпека
Швейцарський сектор фінансових послуг традиційно був консервативним, протистоїть ризикованим стратегіям і завоював репутацію надійного управління, що робить швейцарські банки привабливими для міжнародних вкладників. SW Consulting SA, яка надає комп'ютерні послуги банківському сектору, також говорить, що оскільки фінансові послуги є такою важливою частиною швейцарської економіки, уряд швидко вирішує проблеми, які можуть загрожувати стабільності банків. Як відзначає ЦРУ у своїй "Світовій книжці", коли найбільші банки країни постраждали від всесвітньої рецесії в 2008-09 роках, уряд кинувся. Нарешті, довга історія політичної нейтральності Швейцарії також сприяє стабільності та безпеці. Під час Другої світової війни країна була островом в центрі окупованої нацистами Європи, "безпечним" місцем, де люди з усіх боків конфлікту могли зберігати свої активи.
Конфіденційність
Швейцарські банківські регламенти є одними з найсуворіших у світі, коли йдеться про розкриття інформації про рахунки. У Швейцарії порушення законодавства про банківську конфіденційність є злочином, а не лише цивільним правопорушенням, і всі працівники банку повинні підписувати угоди про таємницю. І інституції, і окремі особи можуть бути притягнуті до відповідальності за порушення цих законів, і люди можуть бути і були направлені до в'язниці. Це не означає, що правоохоронні органи не можуть отримати доступ до інформації про обліковий запис; він може, але будь-який запит повинен відповідати дуже специфічним критеріям. Прохання про надання інформації - "рибальські експедиції", як їх називає SW Consulting - не допускаються.
Помилки
Сильний контроль конфіденційності призвів до поширеної помилки, що швейцарські рахунки є "таємними" або навіть "анонімними". Фактично вони не є ні. За законом банки повинні знати та перевіряти особистість кожного власника рахунку. Навіть якщо ви відкриваєте високозахищений "пронумерований" рахунок, в якому всі транзакції проводяться, використовуючи тільки номер рахунку, а не ім'я, офіцери банку все одно повинні знати, хто ви. Інша помилкова думка полягає в тому, що швейцарський закон захищає банківські депозити без винятку, навіть якщо вони є злочинними доходами. Фактично, рахунки швейцарських банків можуть бути перевірені на злочинну діяльність, і їх можна вилучити, якщо таке знайдеться, як і в інших країнах.
Тенденції
Швейцарські банки будуть дотримуватись запиту іноземного уряду на інформацію, якщо цей уряд зможе визначити конкретний рахунок і показати докази того, що рахунки містять гроші від діяльності, яка буде представляти собою злочин в обох країнах. Це колись стало головною лазівкою для шахраїв, адже швейцарський закон не криміналізував багато фінансової діяльності, яку інші країни оголосили поза законом. З 1980-х років Швейцарія переводить своє фінансове законодавство відповідно до законів інших західних країн, поступово закриваючи лазівку. Це стосується лише кримінальних справ, але не цивільних справ. Наприклад, якщо подружжя бере участь у битві про розлучення, а один із подружжя підозрює, що інший має приховані активи в швейцарському рахунку, банк не зобов'язаний надавати інформацію, оскільки жодного злочину не передбачено.
Міркування
За словами Мікелюда і Сі, брокерської компанії, яка обробляє швейцарські рахунки від імені закордонних вкладників, кожен може відкрити швейцарський рахунок. Але ви не можете використовувати його як американський розрахунковий рахунок. Банки очікують, що ви будете використовувати рахунок тільки для заощаджень і інвестицій - ви вкладаєте гроші і залишаєте його там. Вони вимагають мінімальних залишків у будь-який час; Загальний мінімум - 1 млн. Швейцарських франків.