Зміст:
Ви можете почути термін "співвідношення заборгованості до доходу" при подачі заяви на отримання кредитної картки, кредиту або іпотеки. Вона найчастіше використовується в іпотечній галузі, оскільки більшість продуктів іпотечного кредиту мають певні максимальні співвідношення заборгованості до доходу, які необхідно виконати для того, щоб претендувати на іпотеку.
Визначення
Коефіцієнт заборгованості до доходу, також відомий як DTI, обчислюється шляхом ділення виплати боргу на ваш щомісячний дохід. У деяких випадках це співвідношення обчислюється шляхом складання кількох боргів, а потім поділу з щомісячним доходом. Відсоток результатів, який називається коефіцієнтом заборгованості до доходу, є фактором, який деякі кредитори використовують для визначення того, чи маєте Ви право на кредитний продукт, на який Ви подаєте заявку.
Іпотека
Перший раз, коли багато людей чують про співвідношення заборгованості до доходу, стосується іпотеки. Іпотечні кредити використовують два співвідношення заборгованості до доходу, які називаються інтерфейсними та зворотними коефіцієнтами. Фронтальний коефіцієнт стосується тільки вашого боргу до доходу, коли мова йде про іпотеку. Майбутні суми іпотеки та будь-яке страхування іпотеки та податки на нерухомість складаються і діляться на ваш валовий щомісячний дохід, щоб отримати номер переднього кінця. Внутрішній номер додає загальний іпотечний платіж плюс інші боргові зобов'язання, такі як кредитні картки та платежі автомобілів, і ділить його на ваш щомісячний дохід. Обидва ці числа використовуються для розрахунку того, чи маєте Ви право на іпотеку.
Загальні коефіцієнти
Загальні коефіцієнти, що використовуються іпотечними компаніями, зазвичай залежать від типу іпотеки, на яку ви подаєте заяву. Звичайна іпотека, яка є стандартним іпотечним продуктом, що пропонується банком, зазвичай має межі 28 відсотків і 36 відсотків. Спеціальні іпотечні продукти, такі як ті, що пропонуються Федеральною адміністрацією з питань житлового будівництва, дозволяють підвищити коефіцієнт переднього інтерфейсу на 31 відсоток і 41 відсоток. Коефіцієнти можуть бути вищими в кожному конкретному випадку, якщо існують інші пом'якшувальні фактори, такі як велика сума заощаджень, висока кредитна оцінка або вищий початковий внесок.
Оренда будинків
Коли ви орендуєте квартиру, орендодавець розраховує співвідношення заборгованості до доходу, щоб дізнатися, чи можете ви дозволити собі плату за квартиру. Як правило, з орендою єдиний номер боргу, який використовується, - це фактична плата за оренду, і він не обчислює інші види боргів у номер. Орендодавці, як правило, шукають плату за оренду, яка не перевищує 30 відсотків вашого щомісячного доходу.