Зміст:
Пенсія від вашого роботодавця може надзвичайно допомогти, коли ви підете на пенсію. Соціальне забезпечення не призначене для надання 100 відсотків пенсій. Замість цього, соціальне забезпечення було спочатку розроблено як частину 3-х точкового підходу, який також включав б пенсію компанії та особисті заощадження. Проте пенсійні виплати можуть вплинути на соціальні виплати.
Одномісний
Коли ви є одинокою та подаєте єдину заявку на оподаткування, ваш пенсійний дохід плюс прибуток від особистих заощаджень не може перевищувати $ 25,000. Якщо так, то ваші соціальні виплати будуть оподатковуватися. Дохід від 25 000 до 34 000 доларів означає, що до 50 відсотків ваших соціальних виплат оподатковуються за звичайними ставками податку на прибуток. Якщо ваш дохід перевищує 34 000 доларів, то до 85 відсотків вашого соціального страхування податку на прибуток.
Одружений
При спільній подачі з вашим чоловіком, ваш сукупний дохід не повинен перевищувати $ 32,000. Якщо ви і ваш чоловік / дружина маєте спільний дохід у розмірі від 32 000 до 44 000 доларів США, то 50 відсотків від загальної суми ваших соціальних виплат підлягають оподаткуванню прибутку. Якщо ваш дохід перевищує $ 44,000, то до 85% ваших пільг оподатковуються.
Недолік
Недолік отримання пенсії полягає в тому, що він збільшує ваш дохід. Хоча це може бути корисним у деяких аспектах, воно також може підлягати оподаткуванню доходу соціального забезпечення. Ви могли б в кінцевому підсумку отримати менший чистий прибуток, ніж якщо б ваша пенсія була нижчою за межу доходу, що робить ваш соціальний захист оподаткованим. Оподаткування ваших пільг також може ускладнити оплату всіх ваших витрат на пенсію.
Рішення
Щоб уникнути оподаткування пільг на соціальне страхування, вам слід розглянути можливість отримання повної пенсії при виході на пенсію. Щомісяця пенсія може бути інвестована в будь-якому місці. Ви можете згорнути його в IRA, який відкладатиме податок на прибуток на суму грошей у плані (і, таким чином, відкладати податок на ваш соціальний дохід), або ви можете перетворити його на Roth IRA. Рот усуває проблему з оподаткуванням доходів соціального страхування, оскільки дохід Рота не обкладається податком і не враховується в розрахунку для визначення того, чи оподатковуватимуться ваші соціальні виплати.