Зміст:
Ваша кредитна історія містить докази всіх ваших боргів, історії платежів та вашої ідентифікаційної інформації. Таким чином, це чутливий і дуже особистий документ. Це ваше федеральне право дозволяти перегляд ваших кредитних звітів лише з вашої прямої згоди. Коли ваш кредитний звіт витягується без цієї згоди, це є порушенням конфіденційності, і у вас є правові можливості, які допоможуть вам виправити ситуацію.
Типи
Два типи кредитів тягнуться зазвичай відомі як важкі тягне і м'які тягне. Важким викликом є будь-який кредит, який виконує компанія, яка відображається в розділі "Кредитні запити" у вашому кредитному звіті. М'які тяги відбуваються, коли ви тягнете свій власний кредит або коли ваш рахунок витягується компаніями для маркетингових цілей. Ці дані не відображаються на офіційному кредитному звіті, але можуть бути видимими для вас, коли ви стежите за своєю кредитною історією в Інтернеті.
Період часу
Кредитні бюро показуватимуть важку інформацію про ваші кредитні звіти за різну кількість часу залежно від агентства. Період часу варіюється від одного року до Equifax до двох років з TransUnion. Experian не вказує кількість часу, що дозволяє їм важко залишатися на звітах про споживчі кредити.
Допустиме призначення
Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) вказує, що важкі виклики можуть бути зроблені лише на вашому кредитному звіті компаніями, якими ви уповноважені зробити запит. Вони відомі як "допустима мета" тягне. Деякі легітимні причини для розміщення запиту на ваш кредитний звіт: надати вам кредит, вважати вас на роботу або на прохання суду. Будь-яка компанія, яка планує витягнути ваш кредитний звіт, зобов'язана повідомити вас про цей намір, і більшість з них попросить вас підписати як доказ письмової згоди.
Ефекти
Коли важко тягнути стягується проти вашої кредитної доповіді, вона, як правило, коштує ваш кредитний рахунок кілька пунктів. Єдиним винятком є те, коли ви ходите по магазинах за іпотекою або процентною ставкою. У цих випадках кредитні бюро підраховують усі запити, зроблені протягом 30-денного блоку часу як один запит. Численні запити протягом короткого періоду часу не тільки коштують вам очок, але вони можуть зашкодити вашій кредитоспроможності - навіть якщо у вас є майже ідеальний кредитний бал. Кредитори розглядатимуть кілька запитів як "покупку боргів". Це збільшує фактор ризику, пов'язаний з наданням кредиту.
Опції
Будь-який кредитний запит може пошкодити ваш кредитний рейтинг, навіть якщо ця травма незначна. Якщо ви помітили, що компанія зробила запит на ваш кредитний звіт без вашого дозволу, ви можете написати їм лист, що дає їм можливість знати, що неприпустимі потяги є порушенням FCRA. Вимагайте, щоб вони видалили всі докази запиту з вашого кредитного звіту. Надішліть листа завіреною поштою та надайте компанії обмеження за часом. Якщо вони не скасують запит, FCRA надає вам законне право подавати цивільний позов, щоб змусити їх зробити це. Вам також дозволяється подавати позов за каральні збитки.