Що таке національне полегшення заборгованості?

Рекламні ролики для зняття державного боргу роблять деякі дуже привабливі претензії. "Президент Обама нещодавно підписав законодавство, яке поширюватиме полегшення на головну вулицю", - говорить один з авторів. "Якщо ви є споживачем, який бореться з заборгованістю по кредитній картці на суму 10 000 доларів, ви можете претендувати на програму зняття державного боргу. Ми можемо скоротити ваш борг на 50 відсотків. Телефонуйте зараз для безкоштовної консультації".

Борг може стати справжньою проблемою для багатьох американців.

Для багатьох споживачів, які борються з кредитною карткою заборгованості, програма зняття державного боргу звучить як вітальна новина. Але справа в тому, що для вашого бізнесу конкурують некомерційні та некомерційні організації, і результати можуть відрізнятися.

Що обіцяє національне полегшення боргу

Згідно з Національним веб-сайтом Дозвіл заборгованості, національне полегшення боргу може "зменшити баланс до 60 відсотків", нехай громадяни "уникають утисків кредиторів і дозволяють іншій людині виконувати роботу" і "допоможуть вам знайти борг упродовж 12 до 36 місяців."

Зняття державного боргу представлено як підтримана урядом програма, яка фінансується федерально на користь американського споживача. Фірми з послаблення державного боргу також обіцяють, що процес покращить ваш кредит або не матиме негативного впливу на ваш кредит. Споживачам обіцяють вражаючі результати без болю.

Насправді, "полегшення національного боргу" - це насправді лише нова назва програми врегулювання заборгованості, яка приходить у неприбуткових або некомерційних формах.

Що Національна Допомога Погашення Дійсно

Зниження державного боргу фактично є лише новим способом для компаній, що займаються врегулюванням заборгованості. Урегулювання заборгованості існує вже протягом десятиліть, але в самий розпал останньої рецесії 2006 року і після цього компанії, що займаються врегулюванням заборгованості, представляють свої програми, щоб вони звучали як легітимні програми федерального права.

Урегулювання заборгованості насправді є процесом, коли ваші кредитори погоджуються прийняти виплату меншу, ніж первісна сума заборгованості. У багатьох випадках борг вже знаходиться в колекціях.

Компанії погашення заборгованості згодні зібрати і утримувати ваші платежі для вас в обліковому записі під час переговорів з кредиторами. Поселення фірм потім вести переговори з вашими кредиторами, щоб зменшити залишок на вашому боргу. Як тільки кредитор погодиться прийняти розрахункову суму, розрахункова фірма виплатить своєму кредиторові кошти з вашого рахунку.

Як працює селище

Звичайно з громадянами звертаються представники компанії, яка займається врегулюванням заборгованості. Ця людина проходить через переваги поселення. Вам сказали, що компанія змусить кредиторів припинити дзвонити, баланс вашого боргу буде обговорений, і ваш кредит буде поліпшено.

Ви приймаєте умови програми та повертаєте документи. Ваш борг "зарахований" до програми і ви починаєте здійснювати платежі. Ваші платежі розміщуються в обліковому записі, що накопичується, а компанія-посередник веде переговори з вашими кредиторами.

Коли на вашому рахунку достатньо коштів, щоб задовольнити баланс одного з ваших кредиторів, розрахункова компанія звертається до цього кредитора, щоб домовитися про прийняття меншої суми, щоб задовольнити ваш борг. Якщо кредитор погоджується з умовами, які пропонує компанія-посередник, гроші виплачуються, щоб задовольнити цей рахунок.

Як правило, розрахункові компанії починають із боргу з найнижчим рівнем, щоб показати певний прогрес. Потім процес повторюється з обліковим записом з наступним нижчим балансом.

Що таке Catch?

Незважаючи на те, що процес врегулювання може здатися досить простим, у споживачів є багато підводних каменів. Коли справа доходить до врегулювання заборгованості, диявол в деталях.

Багато разів, розрахункові компанії будуть працювати тільки з вами, якщо ваш борг становить $ 10000 або більше. І в той час як фірма погашення заборгованості обіцяє скоротити свій баланс до 60 відсотків, багато компаній не згадують, скільки ви в кінцевому рахунку збираєтеся платити у вигляді зборів.

Як правило, багато компаній, що займаються врегулюванням заборгованості, візьмуть перші три або чотири щомісячні платежі для покриття зборів програми. Це означає, що ви можете сплатити до програми розрахунків до року, іноді з абсолютно жодним з грошей, що застосовуються до вашого боргу. Деякі компанії-поселенці стягують плату авансом, щомісячну абонентську плату, а також плату за розрахунки.

Розрахункові компанії можуть працювати тільки з незабезпеченими боргами, оскільки не вистачає застави, щоб відмовитися від сплати. Є кілька менш задовільних компаній-поселенців, які не повідомлять вам про це авансом.

Ще одна пастка полягає в тому, що багато компаній, які займаються розселенням, порадить вам припинити платити за кредитними картками, у яких ви все ще активні. Причина в тому, що багато оригінальних кредиторів не будуть погашати заборгованість із споживачем.

На своєму сайті Think Debit Relief, Amerifree Financial стверджує: "На відміну від банкрутства, наша програма врегулювання заборгованості НЕ виявиться на вашому кредитному звіті". Для врегулювання, однак, борг, як правило, повинен бути утримуваний стороннім борговим колектором, який зазвичай платить десь від 7 до 14 центів за долар, щоб придбати борг. Коли ви перестаєте платити поточні рахунки, негативні наслідки для вашого кредиту можуть бути значними. Програми розрахунків мають сенс лише в тому випадку, якщо залучені борги вже знаходяться в колекціях.

Багато програм розрахунків займають більше часу, ніж ви очікуєте. Якщо у вас виникли проблеми з оплатою рахунків вчасно кожен місяць, це може бути важко залишатися в курсі програми врегулювання. Компанії, які є менш почесними, в кінцевому підсумку зберігають будь-які отримані платежі, навіть якщо ви залишите їх до завершення програми.

Швидкий візит на веб-сайти компаній-поселенців, таких як Свобода заборгованості, Свобода Фінансова Мережа, Національна Допомога Дотації та Національне Поліпшення Боргу, показує використання термінів "до" та "може", коли йдеться про те, скільки ви могли б заощадити програма врегулювання заборгованості. Справа в тому, що, незважаючи на те, що вам обіцяють по телефону представники цих компаній, скільки ви заощадите в програмі врегулювання заборгованості не гарантується.

Як споживач, мабуть, найбільше, що потрібно знати, це те, що ви, як правило, можете влаштувати власні рахунки набагато менше, ніж мати поселенську компанію для вас.

Управління боргом і розрахунки за DIY

Якщо ви боретеся з боргом по кредитній картці і поточні рахунки, ви можете бути краще обслуговується працювати з законною програмою управління боргом (див. Ресурси для одного прикладу). Ці програми будуть вести переговори з вашими кредиторами, щоб знизити процентну ставку.

DMP не зменшує вашу загальну суму боргу. Замість цього, отримуючи більш низькі відсоткові ставки для вас, програми DMP допоможуть вам сплатити непогашений борг швидше, ніж ви могли самі, оскільки більша частина вашого боргу йде до принципу, а не до інтересу. Ви будете платити більше боргу назад у DMP, але ваші рахунки тримаються поточні замість того, щоб впадати у колекції.

Щоб розрахуватися з обліковим записом колекцій, придбайте поштову адресу кредитора, зазначеного у вашому кредитному звіті. Якщо борг все ще перебуває в межах строку давності, напишіть лист, що пропонує виплатити агентству збору відсотків від боргу в обмін на те, що цей рахунок буде вилучено з вашого кредитного звіту.

Якщо стягувач боргу погоджується з Вашими умовами, виплатити погоджений розмір грошовим переказом.