Як працює банківський переказ?

Дротові перекази відносяться до 1850-х років з введенням телеграфних систем. До 1861 року в Нью-Йорку та Міссісіпі дочірня телеграфна компанія, тепер відома як Western Union, створила першу трансконтинентальну систему зв'язку. Швидкий перехід до віку високошвидкісного електронного обміну повідомленнями, а те, що відразу зайняло кілька днів, займає секунди. Сьогодні банківські перекази є звичайним способом електронного переказу коштів між банками та фізичними особами.

Зовнішній вигляд відділення Western Union у місті. Кредит: G. Gershoff / Getty Images Спорт / Getty Images

Ініціювання банківського банківського переказу

Банківський переказ починається з особистого або онлайн-запиту. Політика Банку визначає, чи можна ініціювати банківський переказ в режимі он-лайн або зробити запит особисто. Наприклад, ваш банк може дозволити онлайн-запит на внутрішні перекази, але вимагатиме від вас зробити великий або міжнародний переказ особисто. Як тільки ви надасте необхідну інформацію, включаючи номер маршрутизації Американської банківської асоціації та номер рахунку для бізнесу або особи, що приймає, банк перевіряє наявність коштів. Потім він призначає унікальний універсальний ідентифікатор, який називається кодом бізнес-ідентифікатора, який ідентифікує місце призначення.

Електронні релейні процедури

На наступному етапі ваш банк надсилає кошти приймаючій стороні, використовуючи безпечну онлайн-систему. Для внутрішніх банківських переказів багато банків переказують гроші електронним шляхом, використовуючи Fedwire Funds Service, що управляється Федеральним резервним банком. Залежно від часу ініціювання переказу кошти будуть доступні в той самий день або на наступний робочий день. Для міжнародних банківських переказів багато банків переказують гроші за допомогою системи міжбанківських розрахунків клірингового центру, більш відомої як CHIPS.

Міжнародні перекази і патріотичний акт

Міжнародні банківські перекази підпадають під дію правил Патріотичного акта 2001 року. Мета полягає в запобіганні відмиванню грошей та припиненню надходження коштів від ворогів Сполучених Штатів. Для дотримання цих правил банки повинні вести докладні записи про одержувача, відправника, місце прийому та суму переказу. Крім того, більшість банків встановлює ліміти на суму, яку ви можете перерахувати, і не приймають готівку як спосіб оплати. На приймальному кінці більшість банків не кредитують банківський рахунок одержувача, а замість цього вимагають від одержувача отримувати гроші особисто.

Про приватні трансфери дротів

Приватні компанії, що здійснюють трансфер, такі як Western Union та MoneyGram, використовують власні системи передачі. У приватній системі, замість того, щоб фактично переводити гроші, вона переходить у центральний рахунок. По суті, одержувач вилучає кошти, зараховані до центральної системи, з місця початку. Правила для внутрішніх і міжнародних трансфертів з високим доларом подібні до банку. Наприклад, Western Union обмежує міжнародні банківські перекази, якщо ви не налаштували обліковий запис, в якому ви й одержувач переходите через процес підтвердження. Одержувач повинен претендувати на передачу особисто і перевіряти його особистість.