Зміст:
Якщо у вас виникли проблеми з тим, щоб платити за іпотекою вчасно, рефінансування може бути складним завданням. Пізні платежі є червоним прапором для кредиторів, і якщо іпотека відстає від 30 днів або більше, мало хто буде прагнути взяти на себе ризик позики вам необхідних коштів. За іронією долі, іноді легше рефінансувати, якщо ви потрапили за вашим іпотечним кредитом, ніж це робите після того, як ви прострочили платіж або два.
Обмежені параметри
Наявність нещодавньої несвоєчасної оплати по Вашій іпотеці обмежує Ваші варіанти рефінансування. Деякі кредитори вимагають, щоб ви чекали рік від останнього простроченого платежу, перш ніж отримуєте право на рефінансування. Ви не маєте права на спрощення рефінансування FHA, якщо у вас були прострочені платежі протягом останніх трьох місяців, або більш ніж один 30-денний прострочений за останній рік. Щоб мати право на HARP, ви повинні бути поточними по іпотеці, без 30-денних прострочень за останні шість місяців і не більше одного за останні 12 місяців.
Найкращим варіантом для рефінансування в цьому сценарії є, насамперед, отримання поточної позики. Здійснення кількох місячних платежів зменшує ваш ризик і підвищує шанси на схвалення. Будьте готові пояснити, чому відбулися прострочення і чому ця ситуація більше не є проблемою. Наприклад, якщо у вас були медичні витрати, які призвели до відставання, це може бути більш переконливим для кредитора, ніж стек рахунків кредитних карток.
Модифікація позики HAMP
Ви можете претендувати на програму "Здійснення домашньої доступної модифікації", або HAMP, якщо ви відповідаєте кваліфікації, і ваш кредит був гарантований Fannie Mae або Freddie Mac. Він розроблений для того, щоб забезпечити "глибокі та значущі заощадження" для власників житла, які не можуть здійснити свої платежі. Ви можете отримати право на іпотеку, або ви ризикуєте відставати, і ви отримали свою іпотеку до 1 січня 2009 року.
Щоб подати заявку, ви працюєте безпосередньо з кредитором. Необхідний точний процес і документація змінюється залежно від політики кредитора, але в цілому подавати заявку на рефінансування HAMP, яке потрібно надати:
- Вашу щомісячну іпотечну заяву, а також інформацію про будь-яку іншу іпотеку на ваш будинок, якщо це можливо
- Два найостанніші заробітної плати для будь-кого в домогосподарстві, що сприяють виплаті іпотеки. Якщо ви працюєте самостійно, будьте готові надати останній квартальний або річний звіт про прибутки та збитки
- Документація будь-якого доходу, який Ви отримуєте з інших джерел, включаючи страхування на випадок безробіття, якщо це можливо
- Податкові декларації датуються двома роками
- Ваші дві останні банківські виписки
- Рахунок на комунальні послуги, що показує ваше ім'я та адресу власності
- Залишки на рахунках та мінімальні щомісячні платежі
- Інформація про Ваші ощадні рахунки та інші активи
- Лист, в якому описуються будь-які пом'якшувальні обставини, які призвели до того, що ви не можете дозволити собі іпотечний платіж, наприклад, втрату роботи або тривалу хворобу
Ви також повинні надати Запит на іпотечну допомогу та IRS Form 4506T-EZ або Form 4506T, залежно від Вашої ситуації. Якщо ви маєте право, ваш іпотечний кредитор буде працювати з вами, щоб переробити свій кредит, щоб забезпечити більш доступні платежі.