Зміст:
- Податковий вплив 401 (k) внесків
- Прибутки в межах 401 (k)
- Розподіл з 401 (k) планів
- Ранні вилучення коштів
Використання 401 (к) плану дозволяє виділити деякі з ваших доходів на пенсійні заощадження, а Податковий кодекс нагородить вас різними податковими пільгами. Оскільки податкове законодавство може змінюватися, а правила можуть змінюватися в різних державах, зверніться до податкового фахівця щодо того, як закон може вплинути на вашу конкретну ситуацію.
Податковий вплив 401 (k) внесків
Внесок у ваш план 401 (к) рятує вас на передньому кінці, оскільки ваші внески - і внески, зроблені вашим роботодавцем - не підлягають федеральному податку на прибуток. Тим не менш, вони не звільняються від податків на заробітну плату, так що ви все ще будете платити податки на соціальне забезпечення та медичну допомогу на ваші внески. Хоча більшість держав дотримуються федеральних податкових правил для звільнення від сплати внесків, деякі з них роблять податкові внески. Наприклад, у штаті Массачусетс заборонені внески до 401 (к) планів від імені партнерів і приватних підприємців.
Прибутки в межах 401 (k)
Як правило, ви повинні платити податки на гроші, як ви розумієте, дохід, чи то це виплати відсотків кожен рік або прибуток ви робите від продажу акцій. Тим не менш, 401 (k) плани є податки захищені рахунки, що означає, що ви не будете платити будь-які податки на прибуток в той час як гроші залишаються на рахунку. Це допомагає швидше збільшувати баланс вашого облікового запису, оскільки ви можете реінвестувати всі свої прибутки, а не частину їх перейти до дядька Сема.
Розподіл з 401 (k) планів
Розподіл з вашого 401 (k) плану вважається звичайним доходом у році, коли ви приймаєте висновок, тому вони оподатковуються за вашою граничною ставкою податку, а не за нижчими ставками приросту капіталу. Більшість держав дотримуються тих самих правил, що й IRS для оподаткування розподілу з 401 (k) планів. Тим не менш, деякі з них мають спеціальні винятки, які звільняють 401 (k) від розподілу податків. Наприклад, за даними Wall Street Journal, штат Іллінойс звільняє 401 (k) від державних податків на прибуток.
Ранні вилучення коштів
Якщо ви берете гроші з вашого 401 (k) плану, перш ніж ви повернете 59 1/2, IRS накладає додаткові 10 відсотків штрафу на ваші дистрибуції, якщо ви не кваліфікуються в рамках одного з винятків.Виключення включають витрати на охорону здоров'я, що перевищують 10 відсотків вашої коригуваної валової дохідності за рік, якщо ви постійно відключені або якщо ви берете дистрибутив як бенефіціар зі спадкового плану 401 (k). подібний штраф за дострокове зняття, але виняток становить Каліфорнія, яка накладає додаткові 2,5 відсотка дострокового зняття штрафу.