Ви можете інвестувати, поки ви в борг?

Ви знаєте, що ви повинні економити - для виходу на пенсію, для будинку або нового автомобіля, для прославленого дощового дня - але ви також отримуєте щомісячні, поштою панічні атаки, нагадуючи вам про ваш борг. Можливо, у вас є автомобільний кредит або студентські кредити, щоб сплатити. Можливо, ви зробили кілька сумнівних фінансових виборів і вирили себе в глибину боргу по кредитній картці. Що б ви не зобов'язані, ті негативні баланси і сильно нагадувані листи нагадування є стресовим АФ.

Але ось питання про мільйон доларів (буквально): Чи можете ви інвестувати в борг?

Коротка відповідь: Не дійсно.

Чим довше відповідатиме: це складно, і балансуючий акт, який він вимагає, змусить вас відчути себе легітимним виконавцем цирку.

Інвестуйте у своє майбутнє незалежно від того, які борги ви зобов'язані

Давайте почнемо, зазначивши, що інвестування у ваше майбутнє - це зовсім інший вид інвестування, ніж те, про що ми поговоримо пізніше. Коли справа доходить до інвестування до виходу на пенсію, ви абсолютно обов'язково почати зараз, незалежно від того, як виглядає інакше ваша фінансова ситуація. Навіть якщо це означає платити за борг більш повільно, знайти гроші у вашому бюджеті, щоб вкласти в ваш 401K, ІРА або інших пенсійних інвестицій. Зробіть це зараз, тому що магія складних відсотків зробить інвестицію вартістю настільки, набагато більше, ніж покласти ці гроші на погашення Вашої Візи трохи швидше.

Думайте довго і важко про інвестування на фондовому ринку, якщо у вас все ще є борги

За межами ваших пенсійних рахунків, вам доведеться довго і важко думати про те, як грати на фондовому ринку, якщо ви все ще в боргах. Все зводиться до виду боргу, з яким ви маєте справу, і до виду інвестиційної можливості, яка виникає. Як гроші під 30 стверджує, "Якщо у вас є $ 2500 кредит на 6 відсотків річних, але може інвестувати в іншому місці і отримати 8 відсотків доходності - було б більш сенс вкладати ці гроші, а не погасити кредит".

Якщо ваші борги в основному у вигляді студентських кредитів з низькими відсотками або "хороших боргів", як іпотечний платіж, вам не обов'язково потрібно перенаправляти кожен додатковий цент на виплату їх, а якщо розумний, безпечний (але пам'ятаєте), "безпечний" є відносним - немає запасів ніколи повністю безпека) інвестиції приходять, це може фактично мати сенс покласти трохи грошей у це. У цьому сценарії все це гра чисел. Якщо виграші, які ви, ймовірно, зробите на інвестиції, переважають відсотки на борги, які ви несете, інвестування є потенційно відповідальним варіантом.

Але якщо у вас є такий борг, зараз не час для додаткових інвестицій

Хоча "хороша заборгованість" може здатися оксюмороном, вона дійсно існує (в тій чи іншій мірі), і якщо це той борг, який ви несете, будь-яким чином, стежте за здоровими інвестиційними можливостями. Але, якщо вид боргу, який ви несете, є більш нечесним, то ваш найкращий план атаки - заплатити його зараз. Серйозно: Виріжте свої додаткові послуги, перестаньте купувати 3 долари кави і просто виплатите борг.

Ми розмовляємо, звичайно, про заборгованість із кредитною карткою з високим рівнем інтересу, руйнуйте ваш кредит. Не тільки заборгованість по кредитній картці несе дуже високі відсоткові ставки (це означає, що будь-які інвестиції повинні мати набагато більшу віддачу від інвестицій для того, щоб бути привабливими), але, як зазначає Forbes, вона також представляє більший емоційний тягар. Навіть якщо, наприклад, ви знайшли інвестиційну можливість, яка може дати достатньо великі прибутки, щоб виправдати вивішування на ваш борг, варто також врахувати, як цей борг робить вас відчути. І для більшості людей, що заборгованість змушує їх відчувати себе напруженими, тривожними, і все-таки страшними.

Отже, чи варто інвестувати, якщо ви все ще в боргах? Ось коротка розбивка:

• Якщо ви тоді інвестуєте у відставку так, абсолютно. Завжди.
• Якщо борг, який ви несете, - це низький відсоток або "хороший борг" (думайте, що шкільні кредити з низьким процентом або іпотека) може бути. Якщо рентабельність ваших інвестицій, ймовірно, буде вищою, ніж відсотки, які ви платите, то це може бути розумний крок.
• Якщо борг, який ви несете, є жахливим, то заборгованість за кредитними картками з високим відсотком ні, будь ласка, не. Не вкладайте кошти в чудову ідею запуску свого друга. Не спекулюйте на гарячому новому запасі. Просто погасити свої борги і насолоджуватися деяким емоційним полегшенням, перш ніж стрибати в інвестиційну гру.