Зміст:
Індивідуальний обліковий запис для виходу на пенсію (IRA) розрахований на те, щоб дозволити особам економити на виході на пенсію, навіть якщо вони не мають плану 401 (k) або якщо вони пройшли ліміт для внесення вкладу в 401 (k), але все ще хочуть додати до свого пенсійні інвестиції. Поки ви отримали дохід, ви можете відкрити обліковий запис IRA. Єдиним обмеженням є те, що традиційні ІРА мають вікову межу 70-1 / 2 (це не стосується Рот ІРА). Навіть неповнолітні можуть відкрити рахунок IRA, якщо вони отримали дохід. Важливо пам'ятати, що чим довше ви чекаєте, щоб відкрити ІРА, тим менше часу буде на заробіток, щоб накопичити, тому затримки будуть коштувати вам грошей в довгостроковій перспективі.
Крок
Роби своє домашнє завдання. Є багато можливих підходів до інвестування з використанням рахунків IRA, а деякі краще, ніж інші, кожна людина. Нижче наведені посилання на веб-сайт Kiplinger, який містить детальну інформацію про IRA та публікацію IRS 590, яка пояснює правила та положення, що регулюють IRA.
Крок
Вирішіть, який тип ІРА (традиційний або Рот) найкращий для вас. Roth IRA не дає вам податковий відрахування, але ви не будете платити податки після того, як ви вийдете на пенсію за гроші, які ви вилучаєте. Це хороший варіант для людей, які очікують бути в більш високій податковій групі після виходу на пенсію, ніж зараз. Традиційна ІРА тепер надає вам податкові пільги, але вам доведеться платити податки на гроші, які ви вилучаєте, коли ви виходите на пенсію.
Крок
Виберіть потрібний вам тип інвестиційного підходу. Як правило, використовуються три банки, пайові фонди та брокерські рахунки. Банки - це безпечні інвестиції і зазвичай платять низькі ставки - або навіть нічого, якщо ви купуєте компакт-диски. Ви можете отримати інформацію про витрати, які банки роблять, використовуючи посилання в кінці цієї статті. Взаємні фонди також є простим засобом для того, щоб недосвідчені інвестори відкрили рахунок IRA. Фонди роблять дослідження і вибирають запаси для вас. Щоб оцінити взаємний фонд, подивіться на продуктивність і збори взаємного фонду (протягом щонайменше 5 років). В середньому, взаємні фонди стягують близько 1,4%, але дешевше не завжди краще. Ви, можливо, краще заплатити більше, якщо ви отримаєте взаємний фонд, який забезпечує значно вище середнього прибутку!
Крок
Відкрийте обліковий запис IRA у брокерській фірмі, якщо ви знаєте про інвестування. Якщо ви робите це, ви несете відповідальність за вибір акцій, фондів або інших фінансових інвестицій. Це потенційно найприбутковіша стратегія, але вона, як правило, не найкраща, поки у вас не буде досвіду з інвестуванням.
Крок
Відкрийте обліковий запис IRA в Інтернеті або завантаживши додаток, заповнивши його та надіславши його (разом з перевіркою на початкову інвестицію) на вибрану інвестиційну фірму. Зазвичай існує мінімальна інвестиція (1000 доларів для більшості взаємних фондів, але лише $ 100 для банків). Максимальний внесок, який Ви можете внести, становить 5000 доларів на рік (6000 доларів, якщо вам більше 50 років).
Крок
Не забувайте зберігати всі квитанції та інші документи, які вам знадобляться, коли прийде час подавати свої податки щороку.