Зміст:
- Pro: довічні платежі
- Pro: накопичення активів
- Pro: Гарантія державного фінансування
- Con: Загроза інфляції
- Con: Приховані платежі
- Con: Outliving Ваші платежі
- Перш ніж придбати ануїтет …
Ануїтети - це контракти між приватними особами та компаніями зі страхування життя, які дозволяють особі перетворювати одноразову суму на щомісячні платежі. Негайний ануїтет дозволяє конвертувати одноразову суму в щомісячні платежі. Альтернативно, відстрочена ануїтета дозволяє нараховувати активи через щомісячні премії і при досягненні пенсійного віку, перетворювати ці гроші на пожиттєвий потік щомісячних платежів. Ануїтетні платежі можуть бути міцною частиною будь-якої стратегії виходу на пенсію. Тим не менш, є ряд плюсів і мінусів, пов'язаних з ануїтетами, які ви повинні знати при розгляді питання про покупку.
Pro: довічні платежі
Ви отримуєте фіксовану норму прибутку протягом заданого числа років. Знаючи, що ви будете отримувати певну суму грошей кожен місяць, можете допомогти вам спланувати будь-які необхідні зміни способу життя. Крім цього, контракти на ануїтет також пропонують певний спокій, який приходить з безпекою знання, що ви будете отримувати гроші кожен місяць.
Pro: накопичення активів
Ануїтети дозволяють накопичувати значну кількість активів за рахунок інвестицій, таких як боргові, пайові, пайові інвестиційні фонди. Частина або всі ці активи можуть бути вилучені до досягнення пенсійного віку у випадку фінансових труднощів (хоча ймовірно, що це будуть податкові наслідки). Ці кошти також можна запозичувати відповідно до положень договору про ануїтет. Після смерті Ваш одержувач або спадкоємці можуть отримати решту активів відповідно до положень Вашого договору або заповіту.
Pro: Гарантія державного фінансування
Більшість штатів мають фінансування на місцях, які покриватимуть страхові претензії, принаймні частково, у випадку, якщо ваша фірма зі страхування життя збанкрутує або інакше не зможе оплатити вашу вимогу.
Con: Загроза інфляції
Купівельна спроможність вашого ануїтетного платежу може зменшитися, якщо країна переживає період надзвичайної інфляції або якщо ви придбаєте великі непередбачені витрати, такі як екстрена медична процедура, що не покривається страховою діяльністю.
Con: Приховані платежі
Ануїтетні контракти часто поставляються з певною кількістю управлінських зборів, які можуть знести активи, які ви накопичуєте. Ці збори часто приховані в лабіринті жаргону, але вони можуть суттєво вплинути на вашу виплату. Крім того, якщо ви потребуєте готівки від вашого ануїтету для надзвичайної ситуації відносно на початку вашого контракту, ви не могли б накопичити достатньо коштів, щоб задовольнити його, тому що збори з'їдають ваші премії.
Con: Outliving Ваші платежі
Деякі ануїтетні контракти прив'язані до вартості активів, накопичених у вашому рахунку. Можливо, ви отримаєте змінну ставку на основі очікуваної тривалості життя, яка може залишити вас короткими грошовими коштами протягом певного періоду, якщо ринки капіталу отримають великий удар. Або, можливо, вам доведеться приймати низьку щомісячну ставку платежу - одну, на яку ви не можете дозволити собі жити, щоб забезпечити довічні виплати.
Перш ніж придбати ануїтет …
Замовте сертифікованого фінансового планувальника, а не страхового агента, щоб допомогти вам переглянути контракт. Страхові агенти часто більше зацікавлені в продажі вам ануїтету - від якого їм платять комісійні - ніж гарантування того, що конкретний ануїтет є найкращим варіантом для вас. Переконайтеся, що ви зрозуміли всі платежі та фактори, які можуть вплинути на вашу виплату, перш ніж підписувати.