8 Міфи про погашення заборгованості з кредитною карткою

Якщо ви потопаєте в борг кредитної картки, ви можете розглянути, намагаючись розрахувати залишки на менше, ніж суму заборгованості. Хоча кредитори іноді надають такі розрахункові запити, очікується, що вони повинні надати докази як вашої нездатності сплатити, так і будь-яких пом'якшувальних обставин, які залишили вас у такій позиції. Кілька міфів пов'язані з цим процесом, особливо про роль, яку можуть грати зовнішні компанії.

Вирівнювання залишків кредитних карт не вимагає зовнішньої експертизи. Кредит: Newnow / iStock / Getty Images

Ви будете платити пені за долар

Хоча деякі вважають, що їхні рахунки скорочуються наполовину або більше, кредитор не зобов'язаний робити це. Дехто не веде переговорів взагалі, вважаючи за краще використовувати свої зусилля зі збору коштів та правову систему, щоб змусити виплати. Інші наполягають на принаймні від 70 до 80 відсотків заборгованості. Там немає встановленої формули, яка говорить вам, скільки переговорів скоротить ваш борг, і ви можете виявити, що навіть ваші найкращі зусилля все одно призведе до недоступних щомісячних рахунків.

Це простий процес

Емітенти кредитних карток не досягають успіху в бізнесі, прощаючи кожного, хто дзвонить, з приказкою про обставини, які змусили їх пропустити платежі. Незважаючи на те, що зміна терміну або зміна терміну оплати може бути відносно простим, компанії вимагатимуть докази справжніх труднощів або неможливості виплатити перед тим, як пробачити частину боргу.

Дуже важко робити на власний розсуд

Хоча це не просто або цікаво врегулювати борг кредитної картки, це також не процес, який вимагає багато спеціалізованої експертизи. Там немає нічого, що компанія погашення заборгованості може зробити для вас, що ви не можете зробити самостійно. Якщо у вас є свідчення про втрату роботи, медичні рахунки або розлучення, наприклад, виклик і повідомлення кредиторам про вашу раптову зміну фінансового стану може переконати їх вести переговори.

Аутсорсинг - найкращий варіант

Компанії погашення заборгованості стверджують, що можуть зменшити суму грошей, яку ви повинні будете заплатити, але зазвичай вони утримують ваші кошти від кредиторів, поки вони розробляють угоду. Хоча ви будете надсилати кошти компанії-посередника для розміщення на депозитних рахунках, ви продовжуватимете бути перераховані як неплатоспроможні на цих облікових записах, і компанії все ще можуть продовжувати свої зусилля з збирання.

Розрахункові компанії мають особливі відносини

Хоча компанії з врегулювання заборгованості можуть рекламувати свою здатність зменшувати суму заборгованості, яку ви повинні будете заплатити, це не буде результатом будь-яких особливих відносин з кредиторами. Ніякі внутрішні з'єднання не дадуть вам угоди, яких ви не могли б досягти. Фактично, компанії кредитних карток віддають перевагу роботі з фізичними особами, а не за межами фірм.

Погашення боргів допомагає підвищити ваш кредит

Урегулювання заборгованості може усунути поточні прострочені платежі з вашого кредитного звіту, але це замінить його на щось більш шкідливе. Погашення боргу за меншу суму, ніж ви зобов'язані, свідчить про те, що кредит не був ефективним. При обговоренні угоди попросіть, щоб її повідомляли як "Виплачено" або "Виплачено", а не як "Виплачено - відключення", що є більш принизливим.

IRS не піклується

Навіть якщо ваші рахунки кредитної картки зникнуть в результаті розрахунків, вам все одно доведеться заплатити відсоток від того, що ви заборгували перед податковою службою. IRS взагалі вважає, що вибачення боргу є доходом. Кредитор, який розраховує баланс у розмірі 10 000 доларів за 5000 доларів, швидше за все, списає збитки за своїми корпоративними податками і подасть форму 1099 з прощеним балансом на ваше ім'я. Коли йдеться про те, що скасування боргу підлягає оподаткуванню.

Загрози банкрутства не зроблять різниці

Банкрутство - це не те, що легко оголосити, оскільки це негативно впливає на ваш кредитний рейтинг протягом більшої частини десятиліття. Тим не менш, компанії кредитних карт знають, що їхні важелі руйнують, як тільки прострочений клієнт оголошує банкрутство, і якщо вони бачать це як реальну загрозу, вони можуть бути більш готові до угоди. Очікуйте тих, хто збирає кошти для кредитних компаній, щоб підкреслити свій моральний обов'язок платити, намагаючись відволікти вас від правових можливостей.