Зміст:
Використання кредитних карток пов'язане з великою кількістю витрат, оскільки емітент створює карту повністю до споживача, який представляє його як форму оплати. Хоча кредитні картки продаються як елемент зручності для користувачів, зрештою вони призначені для отримання прибутку для емітентів, враховуючи всі витрати, пов'язані з створенням картки.
Витрати емітента
Щоб залучити клієнтів до картки, емітенту необхідно ринок. Основні компанії кредитних карт витрачають сотні мільйонів доларів на рік на маркетингові картки потенційним клієнтам - від брошур до банків до багатомільйонних рекламних роликів Super Bowl. Крім прямих маркетингових витрат, емітенти повинні витрачати кошти на дослідження та розробку нових карток, фізичну обробку карток та персонал для підтримки всіх цих заходів. Коли картки винагород бум, емітенти зіткнулися з додатковими витратами надавати переваги картки, починаючи з річних кредитів комісії авіалінії та пунктів віддаленого пробігу до готівки назад на покупцях замовника. Виявлення та запобігання шахрайства також стали основним витратою, оскільки федеральний закон обмежує відповідальність споживачів за шахрайські покупки до 50 доларів США, і більшість основних емітентів картки взагалі відкидають цю відповідальність до нуля.
Витрати продавця
Багато торговців приймають кредитні картки, щоб залучити більше клієнтів і збільшити обсяг продажів. Торговці, які приймають кредитні картки, повинні платити за цю вигоду. Типові торгові комісії складають від 2 до 3 відсотків суми угоди. Емітенти картки також можуть стягувати з торговців додаткові збори, такі як плата за авторизацію мережі або додаткові збори за карткою. Підприємства також можуть задовольняти мінімальні вимоги щодо доходу, щоб отримати або підтримувати картку, наприклад, $ 10,000 у щомісячних продажах. Деякі торговці допомагають покривати ці витрати, передаючи їх безпосередньо споживачам.
Витрати користувачів
Як клієнт, ви можете зіткнутися з великою різноманітністю зборів за використання кредитної картки. Деякі картки заряджаються щорічна плата. Вони часто стягуються емітентами, які пропонують широкі послуги, такі як платинова картка, яка надає знижки на оплату авіакомпанії. Інші емітенти стягують плату клієнтам з високим рівнем ризику, наприклад, тих, хто має погані кредити або які нещодавно подали банкрутство, щоб захистити себе в разі втрати.
Найчастіше стягуються кредитні картки високі процентні ставки для клієнтів, які несуть баланс з місяця на місяць. У багатьох випадках ці ставки можуть перевищувати 20 відсотків щорічно. Хоча, як правило, у вас є місячний пільговий період, перш ніж нараховуються процентні виплати для ваших покупок, якщо ви берете авансовий платіж на своїй картці, ви будете негайно потрапляти з інтересом. Хороша новина полягає в тому, що ви можете уникнути цих зборів, якщо ви просто платите свій баланс у повному обсязі щомісяця і уникайте використання кредитної картки, як картки банкоматів.
До більшості кредитних карток приєднано безліч інших зборів і зборів, але навряд чи ви зіткнетеся з ними, якщо ви відповідально поводитеся з кредитом. Наприклад, більшість карт стягує плату за перевищення ліміту, якщо ви стягуєте платежі вище допустимих витрат, а більшість з них також стягує плату за прострочені платежі, якщо ви не зробите платіж вчасно.