Зміст:
- Визначення фінансового консультанта
- Визначення фінансового планувальника
- Кваліфікація фінансового консультанта
- Кваліфікація фінансового планувальника
Терміни "фінансовий радник" і "фінансовий планувальник" можуть викликати певну плутанину для тих, хто шукає поради з управління грошима. Питання стають більш складними, коли фахівці галузі зловживають термінами або просто дотримуються ширшого визначення радника. Інвестори повинні провести співбесіду з будь-яким потенційним радником, щоб дізнатися точну кваліфікацію, послуги та досвід цієї особи для задоволення своїх фінансових потреб.
Визначення фінансового консультанта
"Фінансовий радник" служить паралельним терміном, який охоплює фінансових фахівців, включаючи біржових брокерів, страхових агентів і банкірів. Широке визначення означає, що фінансові консультанти мають широкий спектр кваліфікацій та послуг, які дуже відрізняються між галузями. Особи, які шукають загальну допомогу в управлінні грошима, отримають більше користі від зосередження на групі радників, яка називається фінансовим плановиком.
Визначення фінансового планувальника
Фінансове планування працює з клієнтами для встановлення довгострокових фінансових цілей. Послуги можуть включати пенсійні рахунки, допомогу при подачі податків, а також управління інвестиційними активами та ризиками. Планувальники часто можуть безпосередньо продавати фінансові продукти клієнту або можуть купувати продукти від імені замовника. Особи, які шукають фінансового планувальника, повинні провести дослідження щодо послуг, що пропонуються, та сертифікації планувальника.
Кваліфікація фінансового консультанта
Особи, які шукають управління грошима від фінансових консультантів, повинні звузити, де шукати допомогу, а потім провести дослідження щодо того, які сертифікати існують для кожного сектора. Біржові брокери, наприклад, отримують ліцензії від регуляторного органу фінансової індустрії, а страхові агенти не мають жодної промислової сертифікації. Інвестори, які шукають страхового агента, повинні глибше вивчити історію та послуги агента.
Кваліфікація фінансового планувальника
Сертифікований рада стандартів фінансового плановика видає сертифікацію кваліфікованим плановикам і пропонує онлайн-інструмент пошуку інструментів CFP Professional для інвесторів, які шукають місцеву допомогу (див. Ресурси). Планувальники повинні скласти іспит, який передбачає освіту та етику для отримання сертифікації. Інвестори все одно повинні звернутися до сертифікованого планувальника з посиланнями та іншими кваліфікаціями, але сертифікація CFP є важливою відправною точкою.