Зміст:
- Повний менеджмент
- Керівництво IRA
- Інші фінансові ресурси
- Банки або інвестиційні фірми
- Обов'язковий / необов'язковий
Дві різні організації, які допомагають керувати ІРА, називаються "Зберігачем" або "Довіреною особою". Згідно з публікацією IRS 590, як опікун, так і зберігач "повинні бути банком, федерально застрахованим кредитним союзом, ощадно-кредитною асоціацією або суб'єктом, схваленим IRS, щоб діяти як довірена особа або зберігач". Крім того, обидві організації в більшості випадків не можуть приймати внески за щорічну вирахування, що підлягає відшкодуванню.
Повний менеджмент
Хоча для більшості людей існує дуже мала різниця між зберігачем ІРА та довіреною особою, Том Андерсон, генеральний директор і засновник компанії PENSCO Trust, стверджує, що однією з основних відмінностей є те, що довірена особа може взяти на себе повне управління інвестиціями ІРА та запропонувати фінансові консультації. Зберігач цього не робить.
Керівництво IRA
Існує кілька типів ІРА, таких як Gold IRA, Roth і SEP. Як пояснює Андерсон, довірена особа може враховувати вашу конкретну фінансову ситуацію і надавати вам рекомендації щодо того, що найкраще для вас.
Інші фінансові ресурси
Довірена особа повинна знати компакт-диски, акції, облігації та рахунки грошового ринку, щоб мати можливість надавати різноманітні шляхи для інвестування. Зберігач не обов'язково має знати про ці фінансові сфери і взагалі не може дати фінансові консультації. Фінансові ресурси, такі як Національний банк Канадигуа і Довіра, чітко розрізняють ці дві позиції.
Банки або інвестиційні фірми
Андерсон стверджує, що зберігачам в першу чергу покладаються адміністративна та оперативна підтримка вашої ІРА. Більшість банків функціонують як зберігачі. Інвестиційні фірми та інші фінансові установи функціонують як довірені особи, хоча більшість великих фінансових установ надаватимуть обидві послуги.
Обов'язковий / необов'язковий
Як стверджує uslegal.com, сайт авторитетних юридичних ресурсів, IRAs, чи є вони простими, SEP, Roth або традиційними, вимагають зберігача. Довірена особа не є обов'язковою.